La mayoría de la gente sueña con poseer una casa algún día. Para poder optar a una hipoteca convencional, se requiere una puntuación crediticia mínima de 620 puntos. Sin embargo, eso no es suficiente para obtener los mejores tipos de interés. Afortunadamente, hay medidas que puede tomar para aumentar rápidamente su puntuación FICO en 100 puntos.
Solicite sus informes de crédito gratuitos
La información de sus informes crediticios determina si le aprobarán un nuevo préstamo y los tipos de interés que recibirá. Por lo tanto, es importante saber qué contienen. Por suerte para usted, obtener copias gratuitas de sus informes de crédito es bastante fácil. Sólo tienes que ir a AnnualCreditReport.com y enviar una solicitud. No encontrarás allí tu puntuación FICO, pero muchas compañías de tarjetas de crédito proporcionan esa información en tu extracto mensual. Si la tuya no lo hace, siempre puedes comprar tu puntuación a las agencias de informes crediticios.
Revise cada uno de ellos en busca de errores
No asuma automáticamente que la información de sus informes crediticios es correcta. Los estudios demuestran que los errores son más comunes de lo que crees y algunos de ellos pueden perjudicar tu puntuación. Cuando tenga sus informes a mano, revíselos línea por línea en busca de inexactitudes. Busque cuentas fraudulentas, información obsoleta, nombres o direcciones erróneos y cosas por el estilo. Si se ha divorciado recientemente, asegúrese de que las cuentas de su ex cónyuge no figuren en su informe.
Impugnar cualquier inexactitud que descubra
Una vez detectado el error, el siguiente paso es corregirlo. Puede hacerlo iniciando una disputa en línea con las tres agencias de crédito: Equifax, TransUnion y Experian. Identifique todos los elementos que considere incorrectos, explique su posición y proporcione copias de los documentos justificativos. Asegúrese de decirles que le gustaría que eliminaran o corrigieran los elementos. Las agencias de crédito investigarán sus reclamaciones y le darán una respuesta en un plazo de 30 días.
Además, tendrás que ponerte en contacto con el acreedor y hacerle saber que impugnas la información que te ha facilitado. No olvides incluir copias de todo lo que respalde tu postura.
Solicitar una tarjeta de crédito garantizada
Las tarjetas de crédito garantizadas son una gran opción para las personas que intentan reconstruir su crédito. No importa lo mala que sea tu puntuación FICO: lo más probable es que te la aprueben. A los emisores de tarjetas de crédito no les importa asumir el riesgo porque las tarjetas garantizadas requieren que hagas un depósito de garantía. La cantidad que depositas suele acabar siendo tu límite de crédito. Puede utilizar la tarjeta en Internet y en las tiendas como si fuera una tarjeta tradicional. Todos los meses se informará de la actividad de tu cuenta a las agencias de crédito. Practica buenos hábitos y verás cómo tu puntuación aumenta con el tiempo. Sin embargo, no todo son ventajas cuando se trata de tarjetas garantizadas. La mayoría de ellas tienen una cuota anual y una TAE más alta que las tarjetas de crédito sin garantía.
Mantenga el saldo de su tarjeta de crédito lo más bajo posible
Muchas personas son culpables de comprar cosas que no necesitan. Hay muchas razones por las que esto ocurre: tal vez tuvieron un mal día, vieron una oferta o YouTube les hizo comprarlo. Caiga en la trampa con frecuencia y se encontrará con una tarjeta de crédito al límite. Gran parte de tu puntuación FICO se basa en la cantidad de crédito disponible que utilizas realmente. Por lo tanto, ejerce un poco de fuerza de voluntad y mantén tus compras al mínimo.
Pague su saldo antes de la fecha de vencimiento
Se rumorea que mantener un saldo mes a mes es la mejor manera de construir el crédito. Según las encuestas, eso es mentira. Si quieres un crédito excelente, vas a tener que pagar el saldo total puntualmente todos los meses. Haz lo que sea necesario para no incumplir el plazo. Esto puede significar hacer varios pagos a lo largo del mes o configurar el pago automático.
