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Invertir es una buena manera de acumular riqueza y prepararse para la jubilación. Pero invertir también puede ayudarle a reducir su carga fiscal, si sabe dónde buscar. Sepa cómo tributan las inversiones y qué inversiones libres de impuestos puede aprovechar este año. 

Cómo tributan las inversiones

Cualquier beneficio que obtenga de las inversiones está sujeto a impuestos. La cantidad que pague dependerá de su nivel impositivo y del tipo de inversión de que se trate. Hay tres formas principales de tributar por sus inversiones: 

Dividendos

Los dividendos son los beneficios de un fondo de inversión que se pagan a los accionistas. Si obtiene dividendos de sus inversiones, tendrá que pagar impuestos por ellos. Pero la cuantía dependerá del tipo de dividendos que obtenga. 

Dividendos cualificados 

Los dividendos ordinarios tributan al tipo del impuesto sobre la renta. Los dividendos cualificados son dividendos ordinarios que cumplen los criterios para tributar al tipo impositivo de las plusvalías, que es significativamente inferior para muchos contribuyentes. 

Los dividendos cualificados tributan a un tipo máximo del 20% (aunque la mayoría de la gente paga un tipo impositivo del 15%). Dado que el tipo máximo del impuesto sobre la renta es del 37%, los contribuyentes pueden ahorrar mucho en sus impuestos gracias a los dividendos cualificados. 

Plusvalías

Las plusvalías son los beneficios obtenidos por la venta de una inversión. Los impuestos sobre las plusvalías sólo se devengan tras la venta de una inversión y se aplican a los activos de capital, incluidas las acciones, los bonos, los bienes inmuebles e incluso las colecciones de monedas. Los tipos impositivos de las plusvalías dependen de su nivel de ingresos y del tiempo que haya mantenido la inversión. 

Plusvalías a corto plazo

Las plusvalías a corto plazo tributan al tipo normal del impuesto sobre la renta (hasta el 37%). Se aplican a cualquier inversión que hayas mantenido durante menos de un año. 

Plusvalías a largo plazo

Las plusvalías a largo plazo son los beneficios obtenidos de inversiones que ha mantenido durante más de un año. Están sujetas a un tipo impositivo más bajo (entre el 0% y el 20%) que los ingresos ordinarios (y las plusvalías a corto plazo). Esto incentiva a los inversores a conservar sus activos durante más tiempo antes de venderlos.  

Interés

Cualquier interés que gane en sus inversiones o cuenta de ahorro se considera renta imponible. Los intereses devengados tributan como ingresos ordinarios, por lo que el tipo impositivo dependerá de su tramo impositivo. Los intereses se gravan en función del año en que se devengan, no del año en que usted recibe el dinero.

4 inversiones libres de impuestos

Debe hablar con un asesor financiero para determinar la mejor estrategia de inversión para su situación específica. No obstante, si busca oportunidades de inversión con ventajas fiscales o libres de impuestos, las siguientes opciones pueden ayudarle a reducir su deuda tributaria: 

1. Cuentas de ahorro sanitario

Una cuenta de ahorros sanitarios (HSA) es una cuenta con ventajas fiscales a disposición de los empleados con un plan de seguro con deducible alto. Las HSA se consideran "triplemente ventajosas" porque las aportaciones, los ingresos y los reintegros están exentos de impuestos. 

Eso significa que todo el dinero que añada a la cuenta es con dólares antes de impuestos. Si invierte el dinero de la HSA en acciones o bonos, los intereses están exentos de impuestos. Y cuando retira dinero para gastos médicos cualificados, esas retiradas también están exentas de impuestos. 

Puede aportar hasta 3.850 $ por cobertura individual y 7.750 $ por cobertura familiar en 2023. Si tiene 55 años o más, puede aportar 1.000 $ más. Tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos para contribuir a su HSA. Así, para el año fiscal 2022, la fecha límite de aportación a la HSA es el 18 de abril de 2023.

2. Bonos municipales

Los bonos municipales son títulos de deuda emitidos por gobiernos locales o estatales y suelen utilizarse para financiar inversiones de capital en infraestructuras como carreteras y puentes. Básicamente son como un préstamo al gobierno que paga intereses hasta que se paga el saldo en la fecha de vencimiento. 

Los intereses de los bonos municipales suelen estar exentos de impuestos, lo que los convierte en una opción muy popular. Si vive en el estado en el que se emitió el bono, el interés también puede estar exento de impuestos locales y estatales. 

La inversión mínima para un bono municipal es de 5.000 dólares, con plazos que oscilan entre los dos y los 30 años. 

3. IRA Roth e IRA Tradicional

Ahorrar para la jubilación no sólo es bueno para el futuro, sino que también tiene importantes ventajas fiscales. Dos inversiones habituales para la jubilación son las cuentas IRA tradicionales y las cuentas IRA Roth. Cuál elija (o cuándo las utilice) dependerá de su edad, nivel de ingresos y planes financieros. 

Una cuenta IRA Roth le permite hacer aportaciones después de impuestos que crecen libres de impuestos. Aunque esto no le proporciona ventajas fiscales inmediatas en el presente (las aportaciones no son deducibles de impuestos), una cuenta IRA Roth sí le permite retirar dinero libre de impuestos en el futuro. 

También puede considerar una cuenta IRA tradicional, que le permite hacer aportaciones después de impuestos o antes de impuestos que crecen con impuestos diferidos. Esto significa que pagará impuestos sobre la renta cuando la retire (incluidos los impuestos sobre los intereses devengados). Si cumple los requisitos, también podrá deducir sus aportaciones en la declaración de la renta.

4. Planes 529

Un plan 529 es una cuenta de ahorro con ventajas fiscales para ahorrar dinero para gastos de educación. Puedes utilizar un plan 529 para ahorrar para la universidad, así como para otros gastos relacionados con la educación, como la matrícula de K-12, el reembolso de préstamos estudiantiles y algunos aprendizajes. 

Las aportaciones a una cuenta de ahorro 529 no son deducibles a nivel federal, pero pueden serlo en los impuestos estatales de algunos estados. Sin embargo, las ganancias y los reintegros están exentos de impuestos (sobre los gastos cualificados).   

Además , cualquier persona con un número de la Seguridad Social puede ser beneficiario, incluida la persona que abrió la cuenta. Además, familiares y amigos pueden hacer aportaciones a la cuenta, lo que le ayudará a aumentar sus ahorros más rápidamente. 

No hace falta ganar millones para beneficiarse de las inversiones con ventajas fiscales. Mientras ahorra para la jubilación y otros objetivos financieros, tenga en cuenta estas opciones de inversión para obtener el mayor rendimiento posible de sus impuestos ahora y en el futuro. 

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