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La información de este artículo está actualizada para el ejercicio fiscal 2023 (declaraciones presentadas en 2024).

Es fácil pasar por alto las oportunidades de ahorrar cuando no se está familiarizado con los entresijos de los impuestos. Y las consecuencias son costosas. Pasar por alto valiosas desgravaciones fiscales puede hacer que recibas una devolución de impuestos menor de la que mereces o, lo que es peor, que le debas dinero a Hacienda. Es terrible. Para ayudarle a obtener el máximo reembolso, le indicamos algunas exenciones fiscales que los declarantes suelen ignorar, para que no pierda la oportunidad de ahorrar.

¿Qué es una desgravación fiscal?

Una desgravación fiscal es cualquier ley tributaria que le ofrece la oportunidad de reducir su factura fiscal. Suelen presentarse en forma de créditos fiscales, deducciones fiscales, exenciones fiscales o exclusiones de determinados tipos de ingresos. Las exenciones fiscales suelen ser creadas por el gobierno para fomentar comportamientos sociales o económicos específicos.

La desgravación fiscal por hijos puede suponerle hasta 2.000 dólares por hijo.

¿Acogió el año pasado a un nuevo bebé en su familia? ¡Enhorabuena! Está a punto de tener aún más motivos para celebrarlo porque ahora puede optar al Crédito Fiscal por Hijos. Puede reducir su factura fiscal hasta 2.000 $ por cada hijo menor de 17 años que cumpla los requisitos. También puede recibir un reembolso parcial de 1.600 $ a través del Crédito Fiscal Adicional por Hijos.

Nota: Los legisladores están trabajando actualmente para aumentar la parte reembolsable del Crédito Tributario por Hijo a $ 1,800 para el año fiscal 2023, $ 1,900 para el año fiscal, y $ 2,000 para el año fiscal 2025. Si se aprueba el proyecto de ley, el IRS emitirá automáticamente los reembolsos adicionales dentro de 6 a 12 semanas, por lo que no hay necesidad de retrasar la presentación. Para aquellos que ya han presentado, no se requiere ninguna acción adicional de usted.

Ahorra hasta 2.500 dólares con el Crédito Fiscal de la Oportunidad Americana

Entre matrícula, libros y tasas, ir a la universidad cuesta un ojo de la cara. Afortunadamente, tus gastos pueden ayudarte a optar a un crédito educativo para reducir tu factura fiscal. Si eres estudiante universitario, puedes solicitar el Crédito Fiscal de la Oportunidad Americana, que asciende a 2.500 dólares y es parcialmente reembolsable. Eso significa que si has pagado todos los impuestos necesarios y te sobra algo del crédito, puedes obtener hasta un 40% (o 1.000 $) como reembolso. Hacer sus impuestos puede ser rápido, fácil y sin estrés. Presente con ezTaxReturn ahora y le guiaremos en cada paso del camino.

Los trabajadores pueden obtener más de 7.000 dólares a través del crédito fiscal por rendimientos del trabajo (EITC)

El crédito fiscal por rendimientos del trabajo (EITC) oscila entre 600 y 7.430 dólares, dependiendo de cuánto gane, del número de hijos que declare y de su estado civil. Por lo general, las familias numerosas obtienen un crédito mayor. Las familias más pequeñas o las personas solteras sin hijos pueden solicitar el EITC, pero no espere recibir el crédito máximo. Los límites de ingresos son los siguientes:

Soltero, cabeza de familia o viudo

  • 56.838 $ con tres o más hijos que cumplan los requisitos
  • 52.918 $ con dos hijos que reúnan los requisitos
  • 46.560 $ con un hijo que cumpla los requisitos
  • 17.640 $ sin hijos que reúnan los requisitos

Casado con declaración conjunta

  • 63.398 $ con tres o más hijos que cumplan los requisitos
  • 59.478 $ con dos hijos que reúnan los requisitos
  • 53.120 $ con un hijo que cumpla los requisitos
  • 24.210 $ sin hijos que reúnan los requisitos

Sus ingresos por inversiones también deben ser inferiores a 11.000 $ para el año.

Sus gastos de guardería pueden ayudarle a obtener una desgravación fiscal

Pagar el cuidado de los hijos puede suponer una gran merma en su presupuesto. Afortunadamente, puede solicitar el Crédito por cuidado de hijos y personas dependientes para recuperar parte de los gastos al hacer la declaración de la renta. ¿A cuánto asciende el crédito por cuidado de hijos y personas dependientes? Para el año fiscal 2023, los padres que trabajan pueden reclamar hasta $3,000 en gastos de cuidado infantil para un niño que califique y $6,000 para dos o más niños que califiquen. El crédito máximo es del 35% de sus gastos. Para tener derecho a la ayuda, el dependiente debe tener 12 años o menos, o ser un dependiente o cónyuge de cualquier edad que sea incapaz de cuidar de sí mismo. Además, la persona dependiente debe vivir con usted al menos la mitad del año.

Las donaciones benéficas son deducibles de impuestos

Dar a los necesitados le hace sentirse bien y puede ayudarle a ahorrar dinero en sus impuestos. Ya sea como voluntario, dando dinero en efectivo o donando bienes a una organización cualificada, su contribución benéfica puede ser deducible de impuestos. Pero para poder reclamar la deducción, debe detallarla. Tenga en cuenta que si dona 250 dólares o más, debe obtener un recibo de la organización. Para más información sobre cómo reclamar una deducción por contribuciones benéficas, consulte la Publicación 526 del IRS.

Puede reclamar pérdidas de juego

Cuando se trata de juegos de azar, a veces se gana y a veces se pierde. A Hacienda no le importa si el dinero del premio procede de un billete de lotería, de una carrera de caballos o del casino, espera que declare sus ganancias en la declaración de la renta. Pero lo que probablemente no sepa es que, si detalla sus ingresos, puede deducir sus pérdidas en el juego. El único inconveniente es que no pueden superar el importe de sus ganancias. Por lo tanto, si ganó 500 $, pero perdió 800 $, sólo podrá deducir 500 $ de sus pérdidas. 

Hasta 300 $ de gastos de educación son deducibles de impuestos

No es raro que los profesores rebusquen en sus propios bolsillos para asegurarse de que sus alumnos tienen todo lo que necesitan. Y tu generosidad dará sus frutos a la hora de tributar. Los profesores pueden deducir hasta 300 dólares de gastos no reembolsados. Los gastos subvencionables incluyen cursos de desarrollo profesional, libros, suministros, equipos informáticos y artículos que eviten la propagación de Covid-19. Asegúrate de guardar los recibos si piensas acogerte a la deducción de gastos para educadores.

Los contribuyentes que ahorran para la jubilación pueden acogerse a la bonificación del ahorrador

Los contribuyentes que aportan a un plan de jubilación, un plan de compensación diferida o una cuenta IRA, pueden solicitar el Crédito al Ahorrador en su declaración de la renta federal. Para tener derecho a ello debe ser:

  • Tener al menos 18 años
  • No ser estudiante a tiempo completo, y
  • No figurar como dependiente en la declaración de la renta de otra persona. 

Su renta bruta ajustada tampoco puede ser superior a:

  • 73.000 dólares si está casado y presenta una declaración conjunta,
  • 54.750 $ si eres cabeza de familia, o
  • 36.500 $ si es soltero, casado que presenta una declaración por separado o cónyuge supérstite que reúne los requisitos.

El crédito máximo es de 1.000 $ (2.000 $ para las parejas casadas que presenten una declaración conjunta) para los declarantes que reúnan los requisitos.

Las cuentas de ahorro sanitario (HSA) ofrecen una triple ventaja fiscal

Si tiene un plan de salud con deducible alto, abrir una cuenta de ahorros sanitarios (HSA) puede ayudarle a cubrir los gastos médicos más fácilmente y a reducir su factura fiscal. Una HSA le permite ahorrar dinero antes de impuestos para pagar gastos médicos no cubiertos por su seguro. El dinero que ahorra reduce su base imponible, por lo que paga menos impuestos. Su dinero crece libre de impuestos, y sus retiros están libres de impuestos cuando se utilizan para gastos médicos elegibles. El límite de aportación a la HSA en 2023 es de 3.850 $ para la cobertura individual y de 7.750 $ para la cobertura familiar. Una vez cumplidos los 55 años, tiene la opción de aportar 1.000 $ adicionales. La fecha límite para realizar aportaciones para 2023 es el 15 de abril de 2024.

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