A algunas personas les cuesta gestionar sus finanzas. Piden demasiados préstamos, ahorran muy poco y parecen no tener ni idea de cómo gestionar bien el dinero. Aunque la situación de cada persona es diferente, familiarizarse con las reglas básicas puede ayudarte a tomar mejores decisiones financieras. He aquí algunas pautas generales que puedes seguir.
Calcule su presupuesto según la regla 50/30/20
El presupuesto no funcionará si eliges un método demasiado restrictivo. Quieres algo que te permita ser responsable, perseguir tus objetivos financieros y divertirte. Dicho esto, la regla 50/30/20 cubre todos los aspectos. La mitad de tus ingresos mensuales se destinará a cubrir necesidades (alquiler, comida, servicios, seguros, etc.). El treinta por ciento de tus ingresos se destinará a lo que te apetezca. Tal vez quiera ir de compras o salir a cenar con los amigos; en cualquier caso, puede hacerlo sin sentirse culpable porque ya ha presupuestado el gasto. El 20% final se destinará a aumentar tus ahorros o a pagar deudas.
Averigua cuánto coche puedes permitirte con la regla 20/4/10
Gastarse un dineral en un coche es tirar el dinero porque empieza a perder valor en cuanto lo sacas del concesionario. Si piensas pedir un préstamo para comprar un coche, procura dar una entrada de al menos el 20% y no financies el vehículo durante más de cuatro años. Lo ideal es que no dediques más del 10% de tus ingresos brutos a gastos relacionados con el coche, como las mensualidades, el seguro y la gasolina.
Nota: Conserva el vehículo al menos 10 años para sacarle todo el valor.
Ahorre cada año el 1% del valor de su vivienda para mantenimiento
Como propietario de una vivienda, ¿adivina quién es el responsable de gestionar los grifos que gotean y las tejas que faltan? Sí, usted. Por lo tanto, tiene que asegurarse de que su cuenta está preparada para asumir el golpe cuando surjan imprevistos. Reserve cada año el 1% del valor de su vivienda para mantenimiento y reparaciones.
Páguese usted primero
Ahorrar dinero no es una de las prioridades de mucha gente. De hecho, casi el 70% de los estadounidenses tiene menos de 1.000 dólares en el banco. Una forma infalible de empezar a ahorrar es pagarse a uno mismo primero. Elige una cantidad pequeña y establece transferencias automáticas con tu banco. Cada vez que te paguen, el dinero pasará a tu cuenta de ahorros antes de que puedas gastarlo. Con el tiempo, puedes aumentar la cantidad para aumentar tus ahorros más rápidamente.
Contribuya siempre lo suficiente para recibir la aportación de su empresa al plan 401k.
El dinero gratis no cae en sus manos a menudo, así que asegúrese de aprovechar la oportunidad cuando pueda. Si su empresa le ofrece igualar una parte de sus aportaciones al plan 401k, contribuya siempre lo suficiente para recibir la totalidad de la aportación. Algunas empresas ofrecen una aportación equivalente hasta el 3% de su salario. Eso puede traducirse en un buen fajo de billetes si juegas bien tus cartas.
Aumente sus ahorros cuando le suban el sueldo
Normalmente, cuando una persona recibe un aumento de sueldo, empieza a gastar más dinero. Aunque está bien darse un capricho de vez en cuando, lo más probable es que no necesites renovar tu coche, tus muebles o tu vestuario ahora mismo. Si has estado viviendo cómodamente todo este tiempo, limítate a tu presupuesto actual. Te vendrá mucho mejor utilizar los ingresos extra para crear un fondo de emergencia o ahorrar para la jubilación.
Ahorrar 6 meses de gastos en un fondo de emergencia
Puede que hoy todo vaya bien, pero nunca se sabe cuándo se desatará una tormenta en tu vida financiera. Puede que pierdas tu trabajo o que estés demasiado enfermo para trabajar durante un periodo prolongado. Por lo tanto, necesitas un plan de reserva. Todo el mundo debe tener al menos 6 meses de gastos de subsistencia ahorrados en un fondo de emergencia. Esto te permitirá pagar tus facturas y evitar las deudas mientras diseñas tu próxima estrategia.
Pague primero las deudas con tipos de interés más altos
A la hora de decidir el orden de pago de sus deudas, empiece siempre por el tipo de interés más alto. Haz el pago mínimo en todas tus tarjetas, pero concentra la mayor parte de tu esfuerzo en la que tenga el tipo de interés más alto. Invierte en ella hasta el último céntimo que puedas. Una vez pagada esa tarjeta, pasa a la siguiente cuenta con el interés más alto. Trabajar en este orden es la forma más barata de eliminar las deudas.
Pagar un 20% de entrada por una casa
Cuanto mayor sea el pago inicial, menos dinero tendrás que pedir prestado al banco. Además, la mayoría de los prestamistas te obligan a pagar un seguro hipotecario privado (PMI ) si das menos del 20% de entrada. El PMI medio oscila entre el 0,55% y el 2,25% del importe original del préstamo cada año. Tendrás que cargar con los gastos adicionales hasta que tengas al menos un 20% de capital en la vivienda.
