¿Está intentando mejorar su puntuación de crédito? Pues no está solo. Según una encuesta de NerdWallet, 4 de cada 5 estadounidenses están trabajando actualmente en su crédito. Un buen crédito puede ayudarlo a calificar para tasas de interés más bajas, límites de crédito más altos y otros beneficios. Incluso si no está planeando solicitar un préstamo pronto, muchas decisiones de la vida giran en torno a su crédito. Puede afectar a tu capacidad para alquilar un apartamento, conseguir el trabajo de tus sueños o hacer que pagues primas de seguro más altas. Aunque no hay atajos para construir una puntuación de crédito más alta, hay pasos que puede tomar para aumentar su puntuación de crédito tan pronto como sea posible.
¿Cómo se calcula la puntuación crediticia?
La mayoría de los prestamistas utilizan las puntuaciones FICO para tomar sus decisiones de préstamo. Las puntuaciones FICO se calculan en función de cinco categorías diferentes: historial de pagos (35%), importes adeudados (30%), antigüedad del historial crediticio (15%), nuevos créditos (10%) y combinación de créditos (10%).
¿Qué es una buena puntuación crediticia?
Las puntuaciones FICO pueden oscilar entre 300 y 850, pero una buena puntuación FICO se clasifica entre 670 y 739. Lo ideal es que, si puede, consiga una puntuación crediticia aún más alta. Cuanto más se acerque su puntuación crediticia a la marca de 850, más bajos serán sus tipos de interés y más dinero ahorrará a lo largo del préstamo. Los rangos de puntuación crediticia son:
- 800 a 850: Crédito excepcional
- 740 a 799: Muy buen crédito
- 670 a 739: Buen crédito
- 580 a 669: Crédito aceptable
- 300 a 579: Mal crédito
Cómo mejorar su puntuación de crédito rápidamente
1. Compruebe su informe de crédito
El primer paso para mejorar su puntuación de crédito es saber cuál es su situación actual. Solicite una copia gratuita de su informe crediticio a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) y revíselo en busca de errores o inexactitudes. Los errores más comunes que la gente encuentra en sus informes de crédito son:
- Nombre, número de teléfono o dirección incorrectos
- Cuentas pertenecientes a alguien con un nombre similar al suyo
- Cuentas fraudulentas por usurpación de identidad
- Las cuentas "cerradas" figuran como "abiertas"
- Cuentas declaradas incorrectamente como retrasadas o morosas
- El mismo préstamo aparece más de una vez
- Cuentas con saldo o límite de crédito incorrectos
Si necesita corregir errores en su informe crediticio, tendrá que presentar una disputa ante la oficina de crédito y la empresa que reportó la información inexacta.
2. Pagar la deuda
Una de las formas más eficaces de mejorar su puntuación crediticia es reducir el coeficiente de utilización del crédito. Intente mantener los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30% de su límite de crédito disponible. Esto significa que si tiene un límite de crédito de 5.000 $, mantenga sus gastos por debajo de 1.500 $. Pagar primero las deudas con intereses altos también puede ayudar a mejorar su puntuación crediticia.
3. Pagos puntuales
Su historial de pagos es un factor importante a la hora de determinar su puntuación crediticia. Establezca pagos automáticos o recordatorios para asegurarse de que nunca se le pasa una fecha de vencimiento. Realizar pagos puntuales con regularidad le ayudará a mejorar su puntuación crediticia con el tiempo.
4. Utilizar el crédito de forma responsable
Evite abrir varias cuentas de crédito nuevas a la vez, ya que esto puede reducir la antigüedad media de sus cuentas y afectar negativamente a su puntuación crediticia. En su lugar, céntrate en utilizar tu crédito actual de forma responsable, manteniendo saldos bajos y pagando puntualmente.
5. Considere una tarjeta de crédito garantizada
Si tiene un historial crediticio limitado o poco crédito, una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarle a construir o mejorar su puntuación crediticia. Las tarjetas garantizadas requieren un depósito de garantía equivalente al límite de crédito. Puede utilizar la tarjeta en Internet o en tiendas como si fuera una tarjeta de crédito tradicional. Todos los meses se informará de la actividad de su cuenta a las agencias de crédito. Realice los pagos puntualmente y mejore gradualmente su puntuación crediticia. El inconveniente es que la mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas suelen tener cuotas anuales, tipos de interés elevados y límites de crédito bajos.
6. Controle su crédito con regularidad
Vigile de cerca su puntuación crediticia y su informe de crédito para seguir sus progresos e identificar cualquier problema que pueda surgir. Puede utilizar servicios gratuitos de supervisión del crédito para mantenerse informado sobre los cambios en su perfil crediticio. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas si eres titular de una tarjeta.
7. Diversifique su combinación de créditos
Si sólo tiene tarjetas de crédito, considere la posibilidad de diversificar su combinación de créditos. Tener una combinación de cuentas de crédito renovables (tarjetas de crédito, líneas de crédito, HELOC) y a plazos (préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, hipotecas) puede ayudar a aumentar su puntuación de crédito con el tiempo. Demuestra a los prestamistas que sabe cómo gestionar distintos tipos dedeuda.
Siguiendo estos pasos y siendo proactivo en la gestión de su crédito, puede aumentar su puntuación crediticia rápidamente y mejorar su salud financiera en general. Recuerde que mejorar su puntaje crediticio lleva tiempo y paciencia, pero los beneficios de tener un buen puntaje crediticio bien valen el esfuerzo.
¿Preparado para el mayor reembolso?
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