Trabajar por cuenta propia tiene muchas ventajas. Puedes fijar tu propio horario, trabajar desde donde quieras y, si tienes éxito, incluso elegir los clientes con los que trabajas. Con tantas ventajas, no es de extrañar que tantos trabajadores sueñen con dejar la oficina y montar su propio negocio.
Esa libertad es tentadora, pero tiene un precio muy alto y muy gravoso. Cuando trabajas por cuenta propia, eres a la vez empleador y empleado, y eso significa que podrías tener que pagar impuestos más altos incluso por la misma cantidad de ingresos.
Como autónomo, lo más probable es que tenga que hacer pagos trimestrales de impuestos a Hacienda. Mientras que a los trabajadores por cuenta ajena les basta con retener los impuestos de sus nóminas, los autónomos son responsables de ponerse al día con la agencia tributaria, y eso puede suponer una carga para sus ingresos y sus finanzas.
¿Cómo sé si tengo que pagar impuestos estimados?
La mayoría de las personas necesitan hacer un pago estimado de impuestos si se dan las dos circunstancias siguientes:
- Espera deber 1.000 dólares o más en impuestos por el año fiscal después de restar sus retenciones y créditos reembolsables.
- Prevé que sus retenciones y créditos reembolsables sean inferiores al 90% del impuesto total de su declaración del año en curso, o al 100% del impuesto total de su declaración del año anterior.
¿Cuándo se deben pagar los impuestos estimados trimestrales?
Sus pagos de impuestos estimados vencen cuatro veces al año en las siguientes fechas:
| Cuarto | Período de pago | Fecha de vencimiento |
| 1º | 1 de enero -31 de marzo | 18 de abril de 2023 |
| 2ª | 1 de abril -31 de mayo | 15 de junio de 2023 |
| Tercero | 1 de junio -31 de agosto | 15 de septiembre de 2023 |
| 4ª | 1 de septiembre -31 de diciembre | 16 de enero de 2024 |
Cómo pagar los impuestos estimados
Hay varias formas de hacer llegar su pago trimestral de impuestos a Hacienda. Puede utilizar cualquiera de los siguientes métodos:
- Su cuenta en línea de Hacienda
- Pago directo a Hacienda
- Tarjeta de débito o crédito (se aplica una comisión)
- Retirada electrónica de fondos (EFW)
- Envíe un cheque o giro postal con el formulario 1040-ES
4 consejos para que sus pagos trimestrales de impuestos sean menos dolorosos
Aquí tienes algunos consejos para que tus pagos sean más fáciles de gestionar.
Abrir una cuenta bancaria separada para la empresa
Una de las cosas más inteligentes que puede hacer un autónomo es abrir una cuenta bancaria separada para su negocio. Ingresar tus ingresos como autónomo en una cuenta separada te facilitará la vida de muchas maneras, incluida la liquidación con Hacienda.
Puede ser peligroso mezclar los gastos de la empresa con los personales, y tener una cuenta bancaria separada puede reducir ese riesgo. Pagar las facturas en la misma cuenta en la que recibes los ingresos también puede facilitar la declaración de la renta y hacerla más precisa.
Canalice sus ingresos hacia una cuenta de ahorro con intereses elevados
Es importante que tengas una cuenta corriente para tu negocio, pero también puedes abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Ganar más con tu dinero puede hacer que los impuestos sean menos dolorosos, dándote un mayor beneficio por tu dinero del IRS.
Le conviene destinar la mayor parte posible de sus ingresos a la cuenta de ahorro, asegurándose de que tiene reservado al menos lo suficiente para pagar las facturas trimestrales de impuestos. Puedes utilizar las declaraciones de impuestos anteriores, junto con los ingresos actuales previstos, para determinar tanto la cantidad que debes apartar como la que debes pagar cuando lleguen las fechas de vencimiento.
Reserve un tercio de sus ingresos
La cantidad que deba a Hacienda dependerá de una serie de factores, como cuánto gane con su trabajo por cuenta propia, la existencia de otros ingresos y cuántas deducciones pueda aplicar. Aun así, una buena regla general es reservar un tercio de sus ingresos como autónomo para impuestos.
Reservar un tercio de sus ingresos puede ser difícil, pero estar en mora con el IRS será aún peor. Esas multas e intereses realmente pueden sumar, y usted no quiere atrasarse en lo que debe.
Deposite su devolución de impuestos
Si tiene la suerte de que le devuelvan parte de ese dinero, depositar su devolución puede facilitarle los pagos del próximo año. Puedes maximizar el valor de esa devolución depositándola en tu cuenta de ahorro de alto rendimiento.
También puedes maximizar el valor de cualquier devolución de impuestos invirtiéndola en inversiones que te ahorren impuestos, como un plan 401(k) para autónomos, una cuenta de ahorros sanitarios o una SEP-IRA. Cuantas más deducciones encuentres, menos tendrás que pagar en futuros impuestos de autónomo.
Recordatorios para el pago trimestral de impuestos
Por último, pero no menos importante, querrá establecer recordatorios para sus pagos trimestrales de impuestos. Es fácil olvidarse de las fechas de vencimiento, especialmente cuando usted está ocupado manejando su negocio y trabajando con sus clientes. Establecer recordatorios le ayudará a asegurarse de que nunca se pierda un pago, por lo que puede permanecer en el lado bueno del IRS.
Ser autónomo puede ser estupendo, pero es importante conocer y cumplir sus obligaciones fiscales. Los autónomos se enfrentan a obstáculos fiscales adicionales, y olvidarse de esos requisitos puede causar grandes problemas en el futuro.
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