These days, even people with good jobs are having trouble making ends meet. According to CNBC, 42% of six figure earners are living paycheck to paycheck. No matter how much you earn, you’re always going to struggle if your financial habits are the root of the problem. Right now, you probably spend more than you earn, have minimal savings and no budget. But you can always turn things around.
Crear un calendario de pagos
Cuando no pagas una factura, te pueden cobrar un recargo por demora, dañar tu puntuación crediticia y aumentar tus tipos de interés. Ese no es el tipo de quebradero de cabeza que necesitas cuando ya tienes problemas. Revise sus facturas para ver qué debe pagar y cuándo. Anota las fechas de vencimiento en un calendario, junto con las fechas en que te pagan. Así te resultará más fácil establecer un calendario de pagos para que no se te vuelva a pasar ningún vencimiento.
Encuentre un presupuesto que se ajuste a sus necesidades
Things may feel a little hopeless right now, but there’s still time to improve your situation. A key step in getting back on track is to find a budgeting method that works for your lifestyle. Having a budget makes it easier to manage your money and achieve your financial goals. Here are a few popular techniques that can help you.
- Sistema de sobres - Divida sus ingresos en diferentes sobres en función de sus categorías de gasto más habituales. Cuando hagas una compra, el dinero debe proceder del sobre correspondiente. No puede tomar dinero prestado de otros sobres.
- Regla 50/30/20: destina el 50% de tu sueldo neto a cubrir necesidades, el 30% a cubrir deseos y el 20% a ahorrar o saldar deudas.
- Presupuesto basado en cero - Decide cómo vas a gastar cada céntimo de tus ingresos mensuales (gastos, pagos de deudas y ahorros), de modo que no quede nada al final del periodo de pago.
Reduzca sus gastos
Many people are broke because they’re trying to maintain a lifestyle that they can’t afford. Realistically, you only need a few things to survive, which are a place to live, food to eat, water to drink and clothing to keep you warm. Everything above that is more of a want than a need. Review your bank and credit statements and decide which expenses you can eliminate or scale back on. Then follow through.
Ganar más dinero
If you’ve crunched the numbers, made sacrifices and it’s still not enough, you may need to suck it up and get another job. With the new gig economy, it’s easy find part-time work like driving for Uber or Lyft, data entry from home, or delivering orders for a supermarket or restaurant. Although you may hate the idea of working more, remember it’s only temporary. Use the extra money to catch up on bills, pay off debt faster or build your savings so you have peace of mind. Once you reach your goal, you can kiss your second job goodbye.
Aumenta tus ahorros
Twenty-five percent of Americans have no savings. That’s far less than the 3 to 6 months of living expenses experts recommend. A simple way to build your savings is to automate the process. You can set up automatic transfers from your checking to savings. Just pick an amount and the date you want the funds moved then you’re done.
Los artículos y contenidos publicados en este blog se facilitan únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, ni debe tomarse, como asesoramiento jurídico, financiero o profesional. Se aconseja a los lectores que busquen la orientación profesional adecuada y lleven a cabo su propia diligencia debida antes de tomar cualquier decisión basada en la información proporcionada.
