Antes de que el año llegue a su fin, hay algunas cosas que debe hacer antes de despedirse de 2023. Hacer una planificación de fin de año puede evitarle malgastar dinero... y ayudarle a prepararse para el éxito el año que viene. Estas son algunas de las tareas financieras de fin de año que debe añadir a su lista de tareas pendientes.
Revise su presupuesto
Este año, algunas personas han perdido su empleo, han conseguido puestos mejor pagados o ahora trabajan permanentemente a distancia. Como resultado, sus hábitos de gasto pueden haber cambiado. Mire adónde va su dinero y vea qué ajustes necesita hacer en su presupuesto. Si nunca ha tenido un presupuesto, ahora es un buen momento para crearlo. Así le resultará más fácil ahorrar dinero y alcanzar sus objetivos financieros.
Establezca sus objetivos para el próximo año
No hace falta esperar a enero para fijar tus objetivos para el nuevo año. Tanto si quieres poner en marcha un pequeño negocio, crear un fondo de emergencia o comprar tu primera casa, vas a necesitar un buen plan. Los expertos sugieren fijar objetivos SMART. Eso significa que tus objetivos deben ser Específicos, Mensurables, Alcanzables, Relevantes y Basados en el Tiempo. En otras palabras, sea específico sobre lo que quiere conseguir, disponga de un modo de seguir sus progresos, sea realista sobre lo que puede lograr, asegúrese de que el objetivo merece la pena y fije un plazo para conseguirlo.
Consultar el saldo de su FSA
Si tiene una cuenta de gastos flexible (FSA), compruebe su saldo antes de que acabe el año. Puede perder los fondos que no haya gastado antes del31 de diciembre. Algunas empresas te conceden un periodo de gracia de 2 meses y medio o te permiten traspasar hasta 610 $ de tu FSA no gastados. Pero no están obligados a ser tan generosos, así que compruebe las normas. Si no puede transferir los fondos, asegúrese de gastar el dinero antes de que acabe el año.
Revise su informe de crédito
Supervisar su crédito es una parte importante de la gestión de sus finanzas. Debes asegurarte de que estás en buena posición para que, cuando solicites un préstamo, te ofrezcan los mejores tipos de interés. Cuanto más bajos sean los tipos de interés, más dinero ahorrará. Revisar tu informe crediticio te da una idea de lo que ven los prestamistas, previene el robo de identidad y te ayuda a identificar y disputar errores. Si hace tiempo que no revisa el suyo, hágalo ahora. Ahora puede obtener informes de crédito semanales gratuitos en línea de Equifax, TransUnion y Experian en AnnualCreditReport.com.
Actualice los beneficiarios de sus cuentas
La muerte puede sobrevenir en cualquier momento y suele ocurrir cuando menos te lo esperas. Si la dinámica de su familia ha cambiado recientemente, actualice los beneficiarios de sus cuentas para que sus activos vayan a las personas adecuadas. Hágalo con sus cuentas bancarias, cuentas de jubilación, seguros de vida y rentas vitalicias.
Obtenga cobertura sanitaria para 2024
¿No tiene seguro médico? Ahora es el momento de obtener cobertura para 2024. El periodo de inscripción abierta del Mercado de Seguros Médicos finaliza el 15 de enero de 2024. Sin embargo, debe inscribirse antes del 15 de diciembre de 2023 para tener cobertura a partir del1 de enero. Aquellos que se inscriban entre el 16 de diciembre y el 15 de enero tendrán cobertura a partir del 1 de febrero. Para solicitar la cobertura del Mercado, visite HealthCare.gov o llame al 1-800-318-2596.
Diseña un plan para saldar tu deuda
El estadounidense medio tiene una deuda de 6.365 dólares en tarjetas de crédito. Si usted forma parte de este grupo, es hora de crear un plan para dar un giro a su vida financiera. El primer paso es dejar de pedir prestado. Se acabó pasar la tarjeta de crédito o pedir nuevos préstamos. A continuación, debes hacer un seguimiento de tus gastos y buscar formas de recortarlos. Una vez que tenga una idea clara de adónde va su dinero, podrá decidir cómo va a pagar su deuda. Algunas personas utilizan el método de la bola de nieve, que se centra primero en las deudas más pequeñas, mientras que otras prefieren el método de la avalancha, que se centra en el tipo de interés más alto. Haz lo que te funcione. Por último, si tienes una tarjeta con un tipo de interés alto y un saldo manejable, comprueba si puedes transferir tu deuda a una tarjeta con un tipo inicial del 0%. Esto le ayudará a liquidar el saldo más rápidamente. Eso sí, asegúrate de leer la letra pequeña, porque suele haber una comisión por transferencia de saldo y el tipo subirá una vez finalizado el periodo de carencia.
Organícese para la próxima temporada de impuestos
Los recibos que faltan pueden costarle valiosas desgravaciones fiscales. Utilice nuestra lista de comprobación de preparación de impuestos para empezar a organizarse para la próxima temporada de impuestos. Tener todo lo que necesita a mano le ahorrará tiempo, estrés y le facilitará solicitar los créditos y deducciones fiscales correspondientes.
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