La información de este artículo está actualizada para el ejercicio fiscal 2025 (declaraciones presentadas en 2026).
¿Te preguntas cómo conseguir una devolución de impuestos mayor? No es el único. Saber cómo maximizar su devolución de impuestos es clave para tener más dinero en el bolsillo. Una de las mejores formas de conseguirlo es aprovechando al máximo los créditos y deducciones fiscales que le permiten ahorrar dinero. Pero también hay otras estrategias que le ayudarán a obtener una devolución de impuestos mayor. He aquí cómo puede maximizar su devolución y asegurarse de que no está pagando más de lo que debe.
Comprender su situación fiscal
Comprender su situación fiscal es el primer paso para maximizar su devolución de impuestos. Su situación fiscal depende de varios factores, como su estado civil, ingresos, deducciones y créditos. Estos elementos afectan directamente a su obligación tributaria y al importe de su devolución. Por ejemplo, su estado civil puede afectar a su deducción estándar y a su derecho a determinados créditos fiscales, mientras que su nivel de ingresos puede influir en la cantidad de impuestos que debe y en las deducciones que puede solicitar. Tener una idea clara de su situación fiscal es esencial para maximizar su reembolso de impuestos.
Maximice sus aportaciones a la cuenta IRA
Una cuenta IRA tradicional es una excelente manera de ahorrar para sus años dorados y, potencialmente, de ahorrar en impuestos. Las cuentas IRA tradicionales se financian con dinero antes de impuestos. Esto significa que puede deducir sus aportaciones de sus ingresos imponibles, y sus ganancias crecen con impuestos diferidos hasta que empiece a retirar dinero en la jubilación. Las cuentas IRA tradicionales permiten realizar aportaciones deducibles de impuestos, lo que puede reducir su renta imponible. Tiene hasta la fecha límite de presentación de la declaración de la renta para abrir o hacer aportaciones a una cuenta IRA. Intente hacer la aportación máxima y no olvide que, si tiene al menos 50 años, también puede hacer una aportación adicional para ponerse al día.
Contribuir a una cuenta de ahorro sanitaria (HSA)
Si actualmente está inscrito en un Plan de Salud con Deducible Elevado (HDHP), considere la posibilidad de abrir una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA). Como sus aportaciones son deducibles de impuestos, pueden reducir su renta imponible y no pagará impuestos federales sobre el dinero que ingrese, lo que le ahorrará dinero en sus impuestos. Las retiradas de fondos para gastos médicos cualificados también están exentas de impuestos. Estas cuentas ofrecen el triple de ventajas fiscales, lo que las convierte en una estrategia inteligente para obtener una mayor devolución de impuestos, especialmente cuando se combinan con su estrategia fiscal general. Los fondos de la HSA no caducan y pueden utilizarse para pagar deducibles, copagos, coseguros y otros gastos. La fecha límite para contribuir a la HSA coincide con la fecha límite para presentar la declaración de la renta, por lo que aún está a tiempo de hacerlo.
Reconsidere su situación fiscal
Su estado civil es importante porque determina sus requisitos de declaración, la deducción estándar y los créditos a los que tiene derecho, todo lo cual afecta a su declaración de la renta. Si se ha casado, divorciado o ha experimentado algún otro cambio importante en su vida, es una buena idea que reconsidere su estado civil. Recuerde que su estado civil a 31 de diciembre determina el estado civil que utilizará en su declaración. Por tanto, aunque te hayas casado en diciembre, Hacienda te considera casado durante todo el año y puedes presentar una declaración conjunta con tu cónyuge. También hay que tener en cuenta que las familias monoparentales pueden beneficiarse más presentando la declaración como cabeza de familia que como soltero, ya que la deducción estándar es mayor. Un simple cambio en su estado civil puede potencialmente maximizar su reembolso de impuestos y ahorrarle miles. ezTaxReturn le ayuda a elegir el mejor estado civil para su situación, asegurando que usted obtenga su mayor reembolso posible.
Sepa qué recibos merece la pena conservar
Una de las formas más sencillas de maximizar su devolución de impuestos es llevar un registro de todos los recibos que podrían ayudarle a ahorrar dinero, especialmente si piensa detallar. Por lo general, le conviene guardar todo lo relacionado con sus ingresos, gastos médicos, facturas de guardería, vivienda y contribuciones benéficas. Para obtener una lista completa de todo lo que puede ahorrarle tiempo y dinero en su declaración, consulte nuestra lista de comprobación de preparación de impuestos. Mantener estos documentos organizados le asegura no perder ninguna oportunidad de maximizar su reembolso de impuestos.
Solicitar créditos fiscales
El IRS ofrece un montón de créditos fiscales que puede solicitar para reducir la cantidad de impuestos que debe y maximizar su reembolso. Algunos de los más populares son:
- Crédito fiscal por ingresos del trabajo (EITC) - El EITC se creó para ayudar a las familias trabajadoras con ingresos bajos a moderados. La cantidad máxima del crédito varía dependiendo del tamaño de su familia, pero tiene un valor potencial de hasta $8,046 para el año fiscal 2025.
- Crédito fiscal por hijos - El crédito asciende a 2.000 $ por cada hijo menor de 17 años que cumpla los requisitos.
- Crédito por cuidado de hijos y dependientes: puede optar a este crédito si pagó a alguien para que cuidara a su dependiente mientras usted iba a trabajar. Para el año fiscal 2025, puede reclamar hasta 3.000 $ de gastos por una persona que reúna los requisitos y 6.000 $ por dos o más personas que reúnan los requisitos. La cuantía del crédito es un porcentaje de sus gastos de cuidado. El porcentaje se basa en sus ingresos brutos ajustados.
El uso de ezTaxReturn garantiza que no se pierda ningún crédito fiscal al que tenga derecho, ayudándole a maximizar su reembolso.
No pase por alto las deducciones fiscales
Las deducciones fiscales reducen sus ingresos antes de calcular los impuestos. Los contribuyentes tienen la opción de elegir la deducción estándar o detallar. Para el año fiscal 2025, la deducción estándar es de 15.750 $ para los contribuyentes solteros y las parejas casadas que presentan la declaración por separado, 23.625 $ para el cabeza de familia y 31.500 $ para las parejas casadas que presentan la declaración conjunta. Si sus gastos deducibles son superiores a la deducción estándar, tiene más sentido detallar. Los gastos permitidos incluyen:
- Impuestos estatales y locales
- Pérdidas de juego
- Intereses hipotecarios
- Gastos médicos y dentales (por encima del 7,5% de sus ingresos brutos ajustados)
Las contribuciones deducibles de impuestos a cuentas de jubilación, cuentas de ahorro sanitario y donaciones benéficas pueden reducir su renta imponible y dar lugar potencialmente a una mayor devolución de impuestos.
ezTaxReturn comparará su deducción estándar frente a las deducciones detalladas, asegurándose de que elige la opción que maximiza su declaración de impuestos.
Ajustar las retenciones para minimizar la deuda tributaria
Ajustar sus retenciones puede ayudarle a minimizar su deuda tributaria y aumentar su devolución de impuestos. Si le retienen demasiados impuestos de su nómina, puede estar concediendo al gobierno un préstamo sin intereses. Por el contrario, si no le retienen suficientes impuestos, podría tener que hacer frente a una elevada factura fiscal cuando presente su declaración de la renta.
Para evitar estas situaciones, es importante encontrar el equilibrio adecuado. La herramienta de estimación de retenciones fiscales del IRS es un recurso valioso que puede ayudarle a determinar la cantidad correcta de impuestos que debe retener de su nómina. Al ajustar sus retenciones adecuadamente, puede asegurarse de que no está pagando de más o de menos en sus impuestos a lo largo del año, lo que en última instancia conduce a un reembolso de impuestos más favorable.
Utilice el software de preparación de impuestos para maximizar su devolución
La presentación de sus impuestos con un software de preparación de impuestos fácil de usar como ezTaxReturn puede ayudarle a maximizar su reembolso y minimizar su estrés. Usted puede encontrar rápidamente todas las deducciones y créditos a los que tiene derecho, y evitar errores comunes que podrían conducir a facturas más altas o ahorros perdidos. ezTaxReturn está diseñado para guiarlo paso a paso, haciendo que la temporada de impuestos sea más fácil y asegurando que obtenga el mayor reembolso posible, sin necesidad de un profesional de impuestos. Sólo tiene que introducir su información y dejar que el software haga el resto.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo aumentar mi devolución de impuestos?
Puede aumentar su reembolso declarando todas las deducciones y créditos admisibles, contribuyendo a las cuentas de jubilación y declarando con exactitud todos los ingresos y gastos.
¿Qué deducciones fiscales pueden ayudarme a maximizar mi devolución?
Las deducciones más habituales son los intereses de préstamos estudiantiles, los intereses hipotecarios, los gastos médicos, las donaciones benéficas y los gastos de educación. Detallar las deducciones a veces puede aumentar su reembolso.
¿Qué desgravaciones fiscales pueden aumentar mi devolución?
Los créditos fiscales como el Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC), el Crédito Fiscal por Hijos y los créditos educativos reducen directamente su factura fiscal y pueden aumentar su reembolso.
¿Debo ajustar mi formulario W-4 para obtener un reembolso mayor?
Ajustar tu W-4 puede aumentar tu retención, lo que puede resultar en un reembolso mayor a la hora de pagar impuestos, pero también reduce tu sueldo. Es importante encontrar un equilibrio que se ajuste a tu presupuesto.
¿Las aportaciones a una cuenta IRA o HSA pueden aumentar mi devolución?
Sí. Las aportaciones a una cuenta IRA tradicional o a una cuenta de ahorro sanitaria (HSA) reducen su renta imponible, lo que puede aumentar su devolución de impuestos.
¿Afecta al reembolso presentar la declaración antes de tiempo?
Presentar la declaración antes de tiempo no cambia el importe de su devolución, pero puede ayudarle a recibirla antes y reducir el riesgo de retrasos en la temporada de impuestos o de robo de identidad.
¿Puedo obtener un reembolso mayor si hago la declaración conjunta con mi cónyuge?
La declaración conjunta suele dar acceso a límites de deducción y créditos fiscales más elevados, lo que puede aumentar su reembolso en comparación con la declaración por separado.
¿Son imponibles las devoluciones de impuestos estatales?
Depende. Si dedujo los impuestos estatales sobre la renta en su declaración federal del año anterior, su devolución estatal puede estar sujeta a impuestos. De lo contrario, no suele estar sujeta a impuestos.
¿Cuánto se tarda en recibir la devolución de impuestos?
La mayoría de las devoluciones se emiten en 21 días si las presenta electrónicamente y elige el depósito directo. Las devoluciones en papel pueden tardar más.
¿Puede un programa fiscal ayudarme a maximizar mi devolución?
Sí, un programa informático de preparación de impuestos puede ayudarle a reclamar todas las deducciones y bonificaciones, evitar errores y optimizar su reembolso.
¿Las deducciones por personas a cargo pueden aumentar mi reembolso?
Sí. Si tiene familiares a su cargo, puede optar a créditos como el Child Tax Credit (Crédito fiscal por hijos) o el Dependent Care Credit (Crédito por cuidado de familiares a cargo), que pueden aumentar su reembolso.
¿Cómo puedo hacer un seguimiento de mi reembolso después de presentarlo?
Puede hacer un seguimiento de su reembolso utilizando la herramienta del IRS "¿Dónde está mi reembolso?" en línea o a través de la aplicación móvil IRS2Go.
Los artículos y contenidos publicados en este blog se facilitan únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, y no debe tomarse como, asesoramiento legal, financiero o profesional. Se aconseja a los lectores que busquen la orientación profesional adecuada y lleven a cabo su propia diligencia debida antes de tomar cualquier decisión basada en la información proporcionada.
