No todos los que dicen «Sí, quiero» viven felices para siempre. Los estudios demuestran que casi el 50 % de los matrimonios en Estados Unidos terminan en divorcio. La tasa es aún mayor para aquellos que deciden volver a casarse. Pasar por un divorcio puede dejar tus finanzas en ruinas. Especialmente si te quedaste en casa mientras tu cónyuge trabajaba. Aquí tienes un plan para reconstruir tus finanzas después del divorcio.
Desentrañar las finanzas
Tradicionalmente, cuando las parejas se casan fusionan sus finanzas y abren cuentas conjuntas. Ahora que la relación ha terminado, hay que cortar los lazos financieros. El primer paso para reconstruir tus finanzas tras el divorcio es separar las cuentas bancarias, las tarjetas de crédito, los préstamos del coche y cualquier otra cosa que estuviera a nombre de los dos. No querrás ser responsable de las deudas que tu ex acumule cuando decidáis separaros. Revise sus cuentas conjuntas y haga que las cierren o las transfieran al nombre de la persona que corresponda. De paso, no olvides actualizar los datos de los beneficiarios. Si no estáis en buenas relaciones, no tiene sentido que reciba tu dinero cuando mueras.
Cubre tus necesidades básicas
Cuando parece que todo tu mundo se ha derrumbado, puede ser difícil decidir qué pedazos recoger primero. Muchas personas no piensan con claridad cuando sus emociones están a flor de piel. Están tan atrapados en cómo se sienten que salen corriendo y hacen cosas de las que acaban arrepintiéndose más tarde. De momento, ve sobre seguro y cubre lo básico. Necesitas un techo, comida, ropa y un medio de transporte para ir al trabajo. Todo lo demás ya lo averiguarás con el tiempo.
Crear un plan financiero
Una vez que se disipe el humo y veas qué cuentas y deudas te pertenecen, empieza a elaborar un presupuesto. Tendrás que crear dos listas: una para tus ingresos y otra para tus gastos. Ahora que vas a pasar de dos ingresos a uno, probablemente ya no podrás permitirte tu antiguo estilo de vida. Si has echado cuentas y esto es cierto, es hora de reducir gastos y empezar a recortar gastos innecesarios. Dependiendo de lo grande que sea la diferencia, puede que tengas que encontrar un trabajo mejor pagado o hacer un trabajo extra. Si haces números y te sobra dinero, utiliza los fondos extra para aumentar tus ahorros o pagar deudas.
Nota: Aunque tu ex esté obligado a pagar la pensión alimenticia o la manutención de los hijos, no debes depender únicamente de sus ingresos. Si decide no pagar por problemas económicos o por despecho, estarás jodido.
Empiece a ahorrar de forma constante
Todo el mundo necesita tener al menos seis meses de gastos de subsistencia guardados para un día lluvioso. La mejor manera de ahorrar rápidamente es pagarse a uno mismo primero. Hay dos formas de hacerlo. Puede hacer que su empresa le ingrese directamente su sueldo en dos cuentas separadas. Un determinado porcentaje puede depositarse en tus ahorros y el resto irá a tu cuenta corriente como de costumbre. La otra opción es establecer transferencias automáticas con su banco. En ambos casos, la clave es no tocar el dinero. Déjalo ahí hasta que realmente lo necesites.
Compruebe su crédito
Ahora que su situación financiera ha cambiado, es una buena idea revisar su crédito. Necesita saber cuál es su situación para poder iniciar el proceso de reconstrucción. Tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe crediticio una vez al año de Equifax, Experian y TransUnion. Para tu información, las cuentas conjuntas seguirán apareciendo en tu informe crediticio a menos que cierres o separes la cuenta. No basta con decir quién debe qué. Si tu ex decide no pagar su deuda pero ambos nombres figuran en la cuenta, la puntuación crediticia de ambos se resentirá.
Notificar cualquier cambio de nombre
Una vez finalizado el divorcio, algunas personas deciden volver a su apellido de soltera. Quienes deciden hacerlo deben informar del cambio a las autoridades competentes. La más importante es la Administración de la Seguridad Social para obtener una nueva tarjeta de la Seguridad Social. Si no se lo comunicas, lo pasarás mal cuando intentes hacer la declaración de la renta. El nombre de tu declaración de la renta debe coincidir con el que la SSA tiene en sus archivos, de lo contrario no lo aceptarán. A partir de ahí, tienes que ir al DMV para una nueva licencia, título y registro. A continuación, tendrá que notificar:
- Registro de votantes
- Departamento de Estado para un pasaporte actualizado
- Su empleador y organizaciones profesionales
Hay más personas a las que tendrás que informar por el camino, pero éstas son las más importantes.
Ahorrar para la jubilación
Como parte del acuerdo de divorcio, es posible que su ex cónyuge tenga que dividir sus activos de jubilación. En ese caso, ya lleva ventaja. Pero no todo el mundo tiene tanta suerte. Puede que tenga que abrir su propia cuenta de jubilación. Puede optar por una cuenta IRA o por un plan patrocinado por la empresa, como un 401K. Opte por este último si su empresa le ofrece igualar una parte de sus aportaciones. A continuación, contribuya lo suficiente para aprovechar todas las ventajas. Es dinero gratis, así que harías bien en no rechazarlo.
Preguntas frecuentes
¿Qué medidas financieras debo tomar inmediatamente después de un divorcio?
Empieza por actualizar tu presupuesto, separar las cuentas conjuntas, revisar tu informe crediticio y asegurarte de que todas las facturas estén a nombre de la persona correcta. Estos pasos te ayudarán a estabilizar tus finanzas rápidamente.
¿Cómo puedo reconstruir mi crédito después del divorcio?
Paga todas las facturas a tiempo, reduce los saldos de tus tarjetas de crédito, reclama los errores que aparezcan en tu informe crediticio y evita abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez. La constancia es clave para mejorar tu puntuación.
¿Debo cerrar las cuentas conjuntas después de un divorcio?
Sí. Cerrar o convertir cuentas conjuntas evita futuros enredos financieros y te protege de ser responsable de los gastos de tu ex cónyuge.
¿Cómo puedo crear un nuevo presupuesto después del divorcio?
Anote sus nuevos ingresos, gastos esenciales y pagos de deudas. Ajuste cualquier cambio en los gastos de vivienda, cuidado infantil o seguros. Un presupuesto realista le ayudará a recuperar el control.
¿Qué ocurre con las deudas compartidas tras el divorcio?
Aunque una sentencia de divorcio asigne la deuda a una sola persona, los acreedores pueden seguir considerando responsables a ambas partes. Es importante refinanciar, transferir saldos o cerrar cuentas para protegerse.
¿Cómo puedo crear un fondo de emergencia después del divorcio?
Empieza poco a poco, fíjate como objetivo ahorrar 500 dólares y luego intenta ahorrar el equivalente a entre tres y seis meses de gastos. Automatiza las aportaciones para que te resulte más fácil ahorrar.
¿Tengo que actualizar mis beneficiarios después del divorcio?
Sí. Actualice los beneficiarios de los seguros de vida, las cuentas de jubilación y las cuentas de inversión para asegurarse de que sus activos vayan a parar a las personas adecuadas.
¿Cómo gestiono los impuestos tras el divorcio?
Su estado civil puede cambiar a «soltero» o «jefe de familia». Es posible que también deba actualizar su formulario W-4, comprender quién puede reclamar dependientes y ajustarse a las normas sobre pensión alimenticia o manutención infantil.
¿Puedo comprar una casa después del divorcio?
Sí, pero los prestamistas analizarán detenidamente tus ingresos, tu ratio deuda-ingresos y tu puntuación crediticia. Reconstruir tu crédito y estabilizar tu presupuesto puede ayudarte a cumplir los requisitos.
¿Debería trabajar con un asesor financiero después del divorcio?
Un asesor financiero puede ayudarle a crear un plan a largo plazo, gestionar sus inversiones y reconstruir su patrimonio, especialmente si su situación financiera ha cambiado significativamente.
¿Cuánto tiempo se tarda en recuperar la estabilidad financiera tras un divorcio?
Varía, pero muchas personas ven progresos en un plazo de 6 a 12 meses con hábitos constantes de presupuestación, ahorro y reconstrucción del crédito.
¿Puedo presentar mi declaración de impuestos por Internet mientras reorganizo mis finanzas tras el divorcio?
Sí. Presentar la declaración en línea con un servicio como ezTaxReturn es una de las formas más fáciles de mantenerse organizado y evitar errores costosos durante una transición importante en la vida. Puede preparar su declaración a su propio ritmo, obtener orientación paso a paso y recibir su reembolso lo más rápido posible, lo que le ayudará a recuperar la estabilidad financiera más rápidamente.
Los artículos y contenidos publicados en este blog se facilitan únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, y no debe tomarse como, asesoramiento legal, financiero o profesional. Se aconseja a los lectores que busquen la orientación profesional adecuada y lleven a cabo su propia diligencia debida antes de tomar cualquier decisión basada en la información proporcionada.
