No es ningún secreto que la mayoría de la gente tiene algún tipo de deuda. Los mayores culpables son las hipotecas, los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito. Cargar con un saldo cada mes puede parecer un ciclo interminable, pero es posible salir de las deudas. Sólo tienes que trazar un plan y cumplirlo. A continuación te explicamos cómo puedes saldar tus deudas rápidamente y recuperar el control de tu vida financiera.
Deshazte de todo lo que te tiente a gastar dinero
Nunca estarás libre de deudas si no cambias los hábitos que te metieron en problemas en primer lugar. Por lo tanto, tienes que dejar de utilizar tus tarjetas de crédito. Córtalas o escóndelas. A continuación, revisa tus redes sociales y deja de seguir a todas las marcas de tu cronología. No tienes por qué enterarte de los últimos lanzamientos porque no vas a comprar nada. Anula también tu suscripción a las listas de correo de los minoristas. Si tienes los datos de tu tarjeta de crédito guardados en algún sitio, bórralos para que no puedas ceder fácilmente a un momento de debilidad.
Haz una lista de tus deudas
Nunca sabrás lo grave que es tu deuda hasta que hagas números. Así que ha llegado el momento de afrontarlo. Reúna sus últimos extractos y haga una lista de sus deudas. Incluye todo lo que aparece en tus informes de crédito, así como el dinero que te hayan prestado familiares o amigos. La lista debe indicar claramente a quién debe, el importe, el tipo de interés, la fecha de vencimiento y los pagos mínimos mensuales.
Empieza por el saldo más bajo si no sabes por dónde empezar
A veces, lo más difícil de empezar a liberarse de las deudas es saber por dónde empezar. En lugar de desanimarte, empieza por el saldo más pequeño y ve subiendo. Esto se conoce como el método de la bola de nieve. El método consiste en concentrar la mayor parte de sus esfuerzos en eliminar el saldo más pequeño mientras realiza los pagos mínimos del resto de sus facturas. Una vez que haya eliminado ese saldo, pase a la segunda factura más baja y repita el proceso hasta que haya pagado todo.
Ahorre dinero pagando primero el tipo de interés más alto
Una alternativa más barata -y mejor- es empezar por las facturas que le cuestan más dinero. Ordene sus facturas de mayor a menor tipo de interés. Este es el orden en el que pagarás tus facturas mensuales. La mayor parte de su dinero debe destinarse a la deuda con el tipo de interés más alto, pero aún así debe realizar los pagos mínimos del resto de sus facturas. A partir de ahí, sigue bajando por la lista.
Utiliza una calculadora de amortización de tarjetas de crédito
No todo el mundo lucha por pagar una montaña de deudas. Algunas personas sólo tienen un saldo elevado en su tarjeta de crédito del que les gustaría deshacerse. En ese caso, puede ser útil utilizar una calculadora de amortización. Sólo tienes que introducir el saldo de tu tarjeta de crédito junto con el tipo de interés y cuándo te gustaría estar libre de deudas. Basándose en la información, le dirán el pago mensual necesario para eliminar su deuda en el plazo dado.
Elabore un presupuesto y viva dentro de sus posibilidades
No puedes salir adelante si no tienes claras tus finanzas. Un presupuesto es la palabra con "B" que menos le gusta a la mayoría de la gente, pero la mayoría de los expertos recomiendan tener uno porque funciona. Saber cuánto dinero entra y cuánto sale cada mes facilita el control del gasto. No tendrás que jugar a adivinar en qué se te ha ido el dinero porque tendrás todos los datos delante. Tener un presupuesto también puede ayudarte a elaborar un plan de pagos sólido. Abre la aplicación de calendario de tu teléfono y anota todas las fechas de vencimiento de tus facturas. Así podrás planificar cómo gastarás cada cheque y asegurarte de que las facturas se pagan a tiempo.
Cambia tus tarjetas de crédito por dinero en efectivo
No se puede confiar una tarjeta de crédito a todo el mundo. Sé sincero contigo mismo y comprende tus limitaciones. Una buena forma de frenar las compras impulsivas es utilizar el sistema de sobres con dinero en efectivo. A partir de este momento, dependerás del efectivo para todo. Fíjate en tu presupuesto para identificar las áreas de gasto más comunes. Cada categoría tendrá su propio sobre junto con una cantidad en dólares. El objetivo es ceñirse a la cantidad asignada y no tomar prestado de los otros sobres. Te sugerimos que lleves un recuento en el anverso de cada sobre para que te resulte fácil saber cuándo empiezas a quedarte sin dinero.
Consigue un trabajo extra para ganar más dinero
Si lo que quieres es salir de deudas lo antes posible, depender únicamente de tu trabajo de 9 a 5 no es suficiente. Ganar más dinero te permitirá saldar tus deudas más rápidamente. Hay muchas maneras de ganar fácilmente 500 dólares más al mes. Si sigues el plan durante todo un año, habrás eliminado 6.000 dólares de deuda. Eso sin tener en cuenta el dinero de tu trabajo a tiempo completo. Algunas actividades extra que puedes hacer para ganar dinero son dar clases particulares, arreglar ordenadores, reparar coches o planificar eventos.
Convierte tu desorden en dinero extra
Según Goodwill, el 80% de las cosas que guardamos nunca se utilizan. Por tanto, es hora de eliminar parte del desorden de tu casa. Revisa tus pertenencias, haz una pila con todo aquello de lo que no te importa desprenderte y ponlo a la venta. Puedes seguir el método tradicional y organizar una venta de garaje o poner los artículos a la venta por Internet, lo que te resulte más cómodo. Todos los beneficios deben destinarse al pago de la deuda.
Pida un tipo de interés más bajo en sus tarjetas de crédito
No tengas miedo de pedir lo que quieres. Creditcards.com realizó una encuesta entre titulares de tarjetas de crédito y descubrió que el 56% de las personas que solicitaron un tipo de interés más bajo lo consiguieron. Por otra parte, el 84% de los encuestados consiguieron que se les condonara el recargo por demora con sólo pedirlo.
Averigüe si cumple los requisitos para una transferencia de saldo
Si su crédito es aceptable, considere la posibilidad de transferir el saldo. Esto le permitirá trasladar su saldo de una tarjeta con intereses altos a otra con un tipo de interés más bajo. Lo ideal es una con un tipo inicial del 0%. Durante un tiempo limitado, podrás hacer frente a tu deuda sin acumular intereses adicionales. Transfiera sólo lo que sepa que puede pagar en el plazo previsto, porque una vez que expire la oferta, los tipos se dispararán. Las transferencias de saldo conllevan una comisión, así que haz los cálculos de antemano para asegurarte de que merece la pena.
Compruebe si hay errores en sus informes de crédito
Un estudio de la Comisión Federal de Comercio reveló que el 26% de los participantes tenía un error en al menos uno de sus informes crediticios. Las marcas negativas pueden dañar su puntuación de crédito y hacerle parecer más arriesgado a los prestamistas. Como resultado, pedir un préstamo le saldrá más caro porque no obtendrá el mejor tipo de interés. Revisar sus informes crediticios anualmente es una forma fácil de detectar errores antes de que se conviertan en un problema costoso.
