Las facturas del impuesto de bienes inmuebles son una parte importante de la propiedad de una vivienda. Pueden afectar a su presupuesto mensual, sobre todo cuando aumentan de forma inesperada. Pero la buena noticia es que hay varias formas de reducir los impuestos sobre la propiedad o, al menos, asegurarse de no pagar de más. En este blog, le explicaremos los pasos prácticos para reducir los impuestos sobre la propiedad y mantener bajo control los costes de la propiedad de la vivienda.
Cómo se calcula el impuesto sobre bienes inmuebles
Antes de analizar cómo reducir los impuestos sobre la propiedad, es importante saber cómo se calculan. Los impuestos sobre la propiedad suelen basarse en el valor catastral de la vivienda y en el tipo impositivo local.
- Valor catastral: Es el valor asignado a su propiedad por el asesor fiscal local. Su objetivo es reflejar el valor de mercado de su vivienda, aunque en algunos casos puede diferir del precio de venta.
- Tipo impositivo: El gobierno local determina esta tasa, que puede variar dependiendo de donde usted vive. Este tipo se multiplica por su valor catastral para determinar cuánto debe en impuestos sobre la propiedad. A medida que aumenta el valor de la propiedad, sus impuestos sobre la propiedad pueden aumentar en consecuencia, por lo que es crucial para controlar los cambios en el valor de tasación de su propiedad.
Entender estos dos componentes es el primer paso para saber cómo reducir sus impuestos. Si el valor de su propiedad es demasiado alto, es posible que esté pagando más de lo que debería.
Revise la tasación de su propiedad
Todos los años, el asesor fiscal de su localidad le entregará una notificación en la que se indica el valor catastral de su propiedad. Es fundamental que revises este documento con atención.
- Paso 1: Acceda a la tasación de su propiedad en línea o a través de la oficina del tasador local.
- Paso 2: Compruebe si los datos son exactos: fíjese en cosas como los metros cuadrados, el número de habitaciones y baños y cualquier otra característica distintiva.
- Paso 3: Busque discrepancias. Puede que se haya cometido un error al calcular los metros cuadrados o que la información sobre el estado de la vivienda no esté actualizada.
Si detecta errores, ésta podría ser la primera oportunidad de reducir su impuesto sobre bienes inmuebles.
Impugnar una tasación inmobiliaria sobrevalorada
Si cree que su propiedad ha sido sobrevalorada, tiene derecho a impugnarlo.
- Presentar un recurso: Muchas zonas permiten a los propietarios presentar un recurso si consideran que la tasación de su propiedad es demasiado elevada. Investigue el proceso en su área local, que puede implicar la presentación de documentación al asesor fiscal o la comparecencia ante una junta de revisión.
- Reúna pruebas: Para apoyar su caso, reúna pruebas como las ventas comparables de casas similares a la suya (también conocidas como "comps"). Si las ventas recientes de viviendas en su vecindario son inferiores al valor de tasación de su casa, esto puede ser una prueba poderosa en una apelación.
Si aporta pruebas sólidas de que su propiedad está sobrevalorada, podrá reducir con éxito su carga fiscal.
Explore las desgravaciones, exenciones y deducciones del impuesto sobre bienes inmuebles
En muchas zonas, existen exenciones o deducciones que pueden reducir su factura del impuesto sobre bienes inmuebles.
- Exención de la propiedad familiar: Algunos estados ofrecen exenciones de homestead para residencias primarias, que reducen el valor imponible de su propiedad.
- Exenciones para jubilados o veteranos: Muchas jurisdicciones ofrecen exenciones del impuesto sobre bienes inmuebles a personas mayores o veteranos. Los requisitos varían, pero si cumples los requisitos, podrías obtener una reducción significativa del impuesto sobre bienes inmuebles.
- Otras exenciones: Dependiendo de dónde viva, puede haber exenciones adicionales para personas con discapacidad o para viviendas que cumplan criterios medioambientales específicos (como las viviendas energéticamente eficientes).
Asegúrese de consultar a las autoridades fiscales de su localidad para saber qué exenciones tiene a su disposición. Los trámites suelen ser sencillos y pueden ahorrarle dinero a largo plazo.
Realice mejoras en su casa para aumentar su valor (con precaución)
Aunque pueda parecer contradictorio, hacer ciertas mejoras en la vivienda puede ayudar a reducir los impuestos sobre la propiedad, pero es importante ser estratégico. Por ejemplo, si realizas mejoras de eficiencia energética (como instalar paneles solares o añadir aislamiento), puedes optar a un crédito fiscal.
Sin embargo, tenga cuidado: algunas mejoras (como añadir un nuevo dormitorio o construir una ampliación) pueden aumentar el valor inmobiliario de su casa, lo que supondría un aumento de los impuestos sobre bienes inmuebles en el futuro. Es esencial sopesar el posible impacto fiscal antes de hacer mejoras a gran escala.
Considere un programa de reducción de impuestos
Los gobiernos locales suelen ofrecer programas de reducción de impuestos para fomentar la renovación o nueva construcción de propiedades. Estos programas pueden reducir o eliminar los impuestos sobre la propiedad durante un periodo determinado.
Por ejemplo, si renueva su casa o construye una nueva en un barrio en revitalización, puede optar a una reducción de impuestos que disminuya sus impuestos sobre la propiedad durante varios años. Esta puede ser una gran opción si estás planeando mejoras, pero los requisitos de elegibilidad varían, así que asegúrate de consultar con tu gobierno local.
Recurra sus impuestos sobre la propiedad basándose en propiedades comparables
Una de las formas más eficaces de impugnar la tasación del impuesto sobre bienes inmuebles es comparar su vivienda con otras similares de la zona. Si observa que otras viviendas de características similares (tamaño, estado, ubicación) tienen un valor tasado inferior, puede utilizar esta información para defender su caso.
He aquí cómo hacerlo:
- Busque propiedades comparables: Investiga propiedades en tu vecindario que sean similares a la tuya. A menudo puedes acceder a esta información a través de plataformas inmobiliarias en línea o poniéndote en contacto con la oficina del tasador local.
- Utilice los datos: Una vez que haya identificado las viviendas con valoraciones más bajas, puede presentar estos datos al asesor fiscal o a la junta de revisión para apoyar su caso de reducción de impuestos.
Consulte a un experto en impuestos sobre bienes inmuebles
Si ha probado los pasos anteriores y aún se encuentra abrumado o atascado, consultar con un asesor o abogado especializado en impuestos sobre bienes inmuebles puede ser una inversión que merezca la pena. Estos expertos pueden guiarle a través del proceso de apelación, ayudarle a reunir pruebas e incluso representarle en las vistas.
Conclusión
Reducir sus impuestos sobre la propiedad es un proceso proactivo que requiere conocimiento y acción. Comprendiendo cómo se calculan, revisando la tasación de su propiedad y explorando exenciones y opciones de recurso, puede reducir su carga fiscal y mantener sus finanzas bajo control. Recuerde, el primer paso es siempre revisar la valoración de su propiedad, y si encuentra errores o discrepancias, no dude en impugnarlos.
Los artículos y contenidos publicados en este blog se facilitan únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, y no debe tomarse como, asesoramiento legal, financiero o profesional. Se aconseja a los lectores que busquen la orientación profesional adecuada y lleven a cabo su propia diligencia debida antes de tomar cualquier decisión basada en la información proporcionada.
