10 ventajas fiscales que pueden ahorrarle miles de euros

La información de este artículo está actualizada para el ejercicio fiscal 2025 (declaraciones presentadas en 2026).

Intentar navegar por el mundo de los impuestos puede resultar abrumador, sobre todo si no se es un experto fiscal. Sin embargo, no aprovechar los valiosos créditos fiscales puede dejar dinero sobre la mesa. Afortunadamente, el uso de software de impuestos como ezTaxReturn y familiarizarse con las desgravaciones fiscales disponibles puede ayudar a maximizar su reembolso de impuestos y reducir su deuda tributaria. En este artículo, exploraremos algunas exenciones fiscales clave que pueden ahorrarle miles de dólares en impuestos.

1. Crédito fiscal por rendimientos del trabajo (EITC)

Muchos contribuyentes creen erróneamente que si no ganan lo suficiente como para pagar impuestos, no necesitan presentar una declaración. Sin embargo, no presentar la declaración podría significar perder el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC), que es un crédito reembolsable que puede poner dinero directamente en su bolsillo. Si gana menos de 68 675 dólares, es posible que tenga derecho al EITC.

Este crédito es especialmente útil para los trabajadores con ingresos bajos o moderados, y su cuantía aumenta si tiene hijos que cumplan los requisitos. Esto es lo que debe saber:

Límites de ingresos: Para tener derecho a la ayuda, sus ingresos salariales y su renta bruta ajustada (RBDA) deben estar por debajo de determinados umbrales, que varían en función de su estado civil y del número de personas a su cargo.
Límite de ingresos por inversiones: No puede ganar más de 11 950 dólares en ingresos por inversiones para poder optar al EITC.

Importes de crédito para el año fiscal 2025:

649 $ sin hijos que cumplan los requisitos
4.328 dólares con un hijo que cumple los requisitos
7.152 dólares con dos hijos que cumplen los requisitos
8.046 dólares con tres o más hijos que cumplan los requisitos.

Millones de contribuyentes reciben el EITC cada año, pero 1 de cada 5 trabajadores que cumplen los requisitos aún no lo han solicitado. Asegúrate de no ser uno de ellos presentando tu declaración con ezTaxReturn y obteniendo la mayor devolución posible.

2. Crédito al ahorrador

Según AARP, el 20% de los adultos mayores de 50 años no tiene ahorros para la jubilación. Aunque la jubilación pueda parecer lejana, es crucial empezar a ahorrar ahora, incluso con un presupuesto ajustado. El Crédito al Ahorrador, también conocido como Crédito por Aportaciones al Ahorro para la Jubilación, recompensa a los contribuyentes que realizan aportaciones a cuentas de jubilación como las cuentas IRA o los planes 401(k)s patrocinados por la empresa.

El Crédito Ahorro puede valer:

10%, 20% o 50% de las cotizaciones, hasta 2.000 $ (4.000 $ si el matrimonio presenta una declaración conjunta).
Esto significa que los declarantes solteros pueden recibir un crédito de hasta 1.000 $, y las parejas casadas pueden recibir hasta 2.000 $.

El porcentaje exacto del crédito depende de su AGI, por lo que es importante comprobar la elegibilidad en función de sus ingresos. Este crédito puede aumentar significativamente sus ahorros para la jubilación al tiempo que reduce su factura fiscal.

3. Crédito fiscal por hijos y crédito fiscal adicional por hijos

Tener hijos no solo es una bendición, ¡también puede suponer una importante desgravación fiscal! La deducción fiscal por hijos (CTC) puede suponer un ahorro de hasta 2200 dólares por cada hijo menor de 17 años. Además, si su factura fiscal es inferior a la deducción, puede tener derecho a la deducción fiscal adicional por hijos (ACTC), que es reembolsable, lo que significa que se le podría devolver una parte de la deducción.

Requisitos para acogerse al CTC:

El hijo debe tener menos de 17 años al final del año.
Debe ser ciudadano estadounidense, nacional de Estados Unidos o extranjero residente en Estados Unidos.
Debe vivir con usted más de la mitad del año.

Si solicita el crédito fiscal por hijos, puede reducir su base imponible y obtener un reembolso considerable.

4. Crédito por cuidado de hijos y personas dependientes

Si usted es padre o tutor, los gastos de guardería son probablemente uno de sus mayores gastos. Afortunadamente, puede optar al Crédito por cuidado de hijos y personas dependientes, que le permite reclamar hasta el 35% de los gastos de cuidado elegibles. Esto puede ser de gran ayuda si tiene hijos pequeños o personas dependientes que requieren cuidados.

Límites del crédito: El máximo que puede solicitar es de 3.000 $ por un hijo o de 6.000 $ por dos o más hijos.
Gastos subvencionables: Los gastos de cuidado de niños menores de 13 años, o de una persona dependiente que sea física o mentalmente incapaz de cuidar de sí misma, pueden ser subvencionables.

Para tener derecho a la ayuda, el cuidado debe prestarse mientras usted y su cónyuge trabajan o buscan trabajo, y el cuidador no puede ser un miembro de la familia. Este crédito ayuda a compensar la carga de los gastos de guardería y puede dar a las familias un respiro financiero muy necesario.

5. Crédito fiscal para la oportunidad americana (AOTC)

Con el constante aumento de las tasas de matrícula universitaria, el Crédito Fiscal por Oportunidades en Estados Unidos (AOTC) puede suponer un alivio importante para estudiantes y padres. Este crédito está disponible para los cuatro primeros años de educación postsecundaria y puede ayudar a cubrir gastos como la matrícula, las tasas de inscripción y los libros de texto.

Hasta 2.500 $ por estudiante que cumpla los requisitos.
El crédito es parcialmente reembolsable, lo que significa que podría recuperar hasta 1.000 $ si el crédito supera su deuda tributaria.

Para tener derecho al AOTC:

El estudiante debe estar cursando una licenciatura o una credencial reconocida.
Debe estar matriculado al menos a media jornada durante un periodo académico del año.
No puede tener una condena por delito grave de drogas.

Con el AOTC, puede reducir la carga financiera de la educación superior a la vez que ahorra en sus impuestos.

6. Crédito de aprendizaje permanente (LLC)

El Crédito por Aprendizaje Permanente (LLC) es otro crédito fiscal relacionado con la educación que puede ahorrarle dinero. A diferencia del AOTC, no hay límite en el número de años que puedes reclamar el LLC, por lo que es una buena opción para los estudiantes de posgrado o aquellos que buscan el desarrollo profesional.

Hasta 2.000 $ por declaración de la renta.
Este crédito está disponible para la matrícula, tasas y otros gastos relacionados con los cursos tomados en las instituciones elegibles.

Para optar a ella:

Deben estar matriculados en un programa que mejore las aptitudes laborales o conduzca a la obtención de un título o certificación.
El estudiante puede estar matriculado a tiempo parcial o completo.

Nota: No puede solicitar tanto el LLC como el AOTC para el mismo estudiante en el mismo año, por lo que tendrá que elegir el que le proporcione el mayor beneficio.

7. Deducción de intereses hipotecarios

Si eres propietario de una vivienda y pagas una hipoteca, la deducción de intereses hipotecarios puede ahorrarte una cantidad importante en impuestos. Los propietarios de viviendas pueden deducir los intereses pagados por hipotecas de hasta 750.000 dólares (1 millón de dólares para hipotecas contratadas antes del 15 de diciembre de 2017).

Qué es deducible: Los intereses de préstamos utilizados para comprar, construir o mejorar su vivienda principal o secundaria.
Impuestos sobre la propiedad: También puede deducir los impuestos estatales y locales sobre la propiedad, con un límite máximo de 40 000 dólares.

Esta desgravación fiscal es especialmente valiosa para los propietarios de viviendas con grandes pagos hipotecarios.

8. Cuentas de ahorro sanitario (HSA)

Si usted tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP), contribuir a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) es una de las mejores maneras de ahorrar en impuestos mientras ahorra para futuros gastos médicos.

Las contribuciones son deducibles de impuestos.
Los rendimientos crecen libres de impuestos.
Las retiradas destinadas a gastos médicos cualificados también están exentas de impuestos.

Para 2025, puedes contribuir con:

4300 $ por cobertura individual
8.550 $ por cobertura familiar
1.000 $ más si tienes 55 años o más.

Las HSA ofrecen una triple ventaja fiscal y pueden ayudarle a reducir sus ingresos imponibles al tiempo que planifica los gastos sanitarios.

9. Donaciones benéficas

Las donaciones benéficas no sólo ayudan a los necesitados, sino que también pueden reducir su renta imponible. Las donaciones a organizaciones benéficas cualificadas son deducibles, ya sean en efectivo o en especie, como ropa o muebles.

Qué es deducible: Donaciones en efectivo, donaciones de bienes e incluso activos apreciados como acciones.
Lleva un registro: Asegúrate de guardar recibos y registros de tus donaciones, especialmente si donas artículos de gran valor.

Las deducciones benéficas pueden acumularse, así que asegúrese de maximizarlas llevando un registro de sus donaciones a lo largo del año.

10. Ventajas fiscales específicas para cada Estado

Además de las exenciones fiscales federales, muchos estados ofrecen su propio conjunto de deducciones y créditos. Pueden incluir beneficios para los propietarios de viviendas, la educación e incluso programas específicos de desgravación fiscal por catástrofes locales o dificultades económicas.

Deducciones específicas de cada estado: Algunos estados permiten deducciones por conceptos como intereses de préstamos estudiantiles, impuestos sobre la propiedad o tasas de matrícula.
Créditos locales: Consulte los programas locales que pueden ayudarle a ahorrar aún más.

Las normas fiscales de cada estado difieren, así que asegúrese de investigar las oportunidades específicas de cada estado. Si aprovecha estas ventajas fiscales, podrá reducir eficazmente los impuestos y mantener más dinero en su bolsillo.

Conclusión

Existen desgravaciones fiscales para todo tipo de contribuyentes, desde padres y estudiantes hasta propietarios de viviendas y jubilados. Al utilizar ezTaxReturn y mantenerse informado sobre los créditos y deducciones disponibles, puede reducir significativamente su factura de impuestos y aumentar su reembolso. No deje dinero sobre la mesa: ¡aproveche estas valiosas desgravaciones fiscales y obtenga el máximo reembolso que se merece!

¿Listo para ahorrar en sus impuestos? Utilice ezTaxReturn para presentar fácilmente su declaración de la renta y solicitar todos los créditos y deducciones a los que tenga derecho.

Vea para qué puede optar

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las desgravaciones fiscales más comunes que puedo solicitar?

Las exenciones fiscales comunes incluyen créditos fiscales populares como el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC), el Crédito Tributario por Hijos y los créditos por educación, así como deducciones por intereses de préstamos estudiantiles, contribuciones para la jubilación y gastos médicos.

¿Cuál es la diferencia entre un crédito fiscal y una deducción fiscal?

Un crédito fiscal reduce directamente su factura tributaria, mientras que una deducción fiscal reduce su renta imponible. Los créditos suelen ofrecer mayores ahorros, especialmente los créditos reembolsables, que pueden aumentar su devolución de impuestos.

¿Cómo puedo saber a qué exenciones fiscales tengo derecho?

La elegibilidad depende de sus ingresos, su situación fiscal, sus dependientes y sus gastos. El uso de un programa de impuestos facilita la identificación de todas las deducciones y créditos fiscales a los que tiene derecho, para que no pierda la oportunidad de ahorrar.

¿Las desgravaciones fiscales realmente me pueden ahorrar miles de euros?

Sí. Los créditos importantes, como el crédito fiscal por hijos, el crédito American Opportunity y el EITC, pueden suponer un ahorro de miles de dólares a los contribuyentes que cumplan los requisitos. La combinación de varias deducciones puede reducir aún más su base imponible.

¿Las exenciones fiscales cambian cada año?

Muchas deducciones y créditos fiscales se ajustan anualmente según la inflación o se actualizan mediante nuevas leyes. Compruebe siempre las normas vigentes del IRS o utilice un software de declaración de impuestos actualizado.

¿Qué exenciones fiscales me ayudan a aumentar mi devolución?

Las exenciones fiscales que aumentan los reembolsos incluyen el EITC, el crédito fiscal por hijos, el crédito por ahorro y los créditos por educación, junto con deducciones que reducen sus ingresos imponibles y mejoran su resultado fiscal general.

¿Existen desgravaciones fiscales específicas para los estudiantes?

Sí. Los estudiantes pueden tener derecho al Crédito de Oportunidad Americana, al Crédito de Aprendizaje Permanente y a deducciones por intereses de préstamos estudiantiles o gastos relacionados con la matrícula.

¿Pueden los propietarios reclamar valiosas deducciones fiscales?

Los propietarios de viviendas pueden beneficiarse de desgravaciones fiscales como la deducción de los intereses hipotecarios, la deducción del impuesto sobre la propiedad y los créditos por mejoras en la eficiencia energética de la vivienda.

¿Los autónomos tienen diferentes ventajas fiscales?

Los contribuyentes autónomos pueden deducir los gastos empresariales, los gastos de oficina en casa, las primas del seguro médico y las aportaciones a planes de jubilación, lo que puede reducir significativamente su carga fiscal.

¿Cómo puedo asegurarme de no perderme ninguna desgravación fiscal?

El uso de un software de declaración de impuestos en línea como ezTaxReturn le ayuda a asegurarse de que reclama todos los créditos y deducciones a los que tiene derecho, guiándole a través de las preguntas y comprobando si hay oportunidades que se hayan pasado por alto.