Tanto si es un experto en inversiones como si es nuevo en la práctica de la inversión, es importante tener en cuenta las implicaciones fiscales de sus inversiones. La eficiencia fiscal de los ETF puede ser muy elevada, lo que los convierte en un producto fantástico para incluir en su cartera.
¿Le interesa utilizar ETF para ahorrar dinero en impuestos? Siga leyendo para saber más sobre la eficiencia fiscal de los ETF.
¿Qué son los ETF?
Los ETF (fondos cotizados) reúnen el dinero de muchos inversores y lo invierten en valores como bonos, opciones, acciones y otros. Estos fondos suelen gestionarse de forma pasiva, lo que significa que siguen un índice. Los cambios en el índice determinan qué activos del fondo se compran y venden, en lugar de depender de las decisiones de un gestor de fondos individual.
Los ETF de renta variable también pueden seguir un sector concreto, lo que significa que el fondo posee acciones emitidas por empresas de ese sector. Es una buena opción si quiere apoyar un sector concreto que le interese, como la biotecnología.
¿Cómo funcionan los impuestos de los ETF?
Debe pagar impuestos por los ingresos que obtenga de los ETF, ya procedan de intereses, dividendos o plusvalías por compraventa.
La buena noticia es que pueden ser más eficientes desde el punto de vista fiscal que otros tipos de inversión, como los fondos de inversión.
Impuestos de los ETF frente a los fondos de inversión
Los fondos de inversión tributan según las mismas normas que los ETF. Entonces, ¿por qué los ETF son más eficientes fiscalmente que los fondos de inversión?
La respuesta es que los fondos de inversión se gestionan activamente. Los gestores de fondos de inversión compran y venden valores con frecuencia, lo que da lugar a mayores facturas fiscales por plusvalías.
Si desea reducir al máximo la factura fiscal de sus inversiones, quizá le convenga dar prioridad en su cartera a los ETF frente a los fondos de inversión.
Plusvalía frente a renta ordinaria
Dediquemos un momento a profundizar un poco más en el término "plusvalía". Cuando un título de un fondo (o cualquier otro activo) se revaloriza y luego se vende, usted ha obtenido una "plusvalía".
La ley obliga a pagar impuestos sobre las plusvalías, igual que sobre los ingresos ordinarios.
Cuantas más compras y ventas realice un gestor de fondos, más hechos imponibles se producirán. Por tanto, puede pagar mucho más en concepto de impuesto sobre plusvalías si invierte sobre todo en fondos gestionados activamente.
ETF frente a fondo de inversión: Consideraciones fiscales y de otro tipo
Además de su eficiencia fiscal, los ETF tienen otras ventajas importantes sobre los fondos de inversión. Echemos un vistazo a las razones clave para considerar los ETF frente a los fondos de inversión, además de simplemente pagar menos impuestos, aunque eso en sí mismo es una gran razón.
Los ETF son más transparentes que los fondos de inversión. Puede ver los cambios en sus participaciones en ETF diariamente, mientras que los fondos de inversión sólo informan de sus participaciones una vez al trimestre. Si es usted un inversor al que le gusta saber exactamente dónde invierte su dinero, esta puede ser la mejor opción.
Los ETF también ofrecen mayor liquidez que los fondos de inversión. Puede comprar y vender participaciones en cualquier momento del día. En cambio, las participaciones en fondos de inversión sólo pueden venderse o comprarse al final de la jornada bursátil. La mayoría de los días, esto no tendrá demasiada importancia, pero en esos raros días en los que los precios del mercado suben o bajan significativamente durante un solo día, ¡es un gran problema!
Además, los ETF suelen tener unos coeficientes de gastos más bajos que los fondos de inversión. ¿Por qué no conservar más dinero minimizando los gastos y los impuestos?
¿Le conviene operar con ETF?
Los ETF pueden proporcionar muchas ventajas si los incluye como parte de su estrategia global de inversión. Estos fondos están diseñados para ayudar a los inversores particulares a pagar menos impuestos de los que pagarían por otro tipo de fondos.
Además de la eficiencia fiscal de los ETF, puede beneficiarse de la diversidad de participaciones que incluyen. Esta diversidad le permite invertir en distintos sectores, tipos de activos e incluso países. Al igual que en la vida, la diversidad es positiva. Le permite crear una cartera equilibrada, lo que puede ayudarle a limitar su exposición al riesgo.
Recuerde que todas las inversiones son más arriesgadas que mantener su dinero en una cuenta bancaria. Sin embargo, también ofrecen la oportunidad de obtener un rendimiento mucho mayor que el que puede ofrecer incluso una cuenta de ahorro de alto rendimiento. A la mayoría de la gente le conviene invertir como forma de ahorrar dinero para su futuro a largo plazo.
Principales conclusiones
Ha sido un artículo repleto de acrónimos, así que vamos a desglosar los puntos clave una vez más:
- Los ETF le permiten invertir rápida y fácilmente en activos múltiples y diversos
- Los ETF son más eficientes fiscalmente que los fondos de inversión
- Los ETF también ofrecen mayor transparencia y liquidez que los fondos de inversión
¿Son los ETF un buen negocio? Sí, lo son, al menos si busca una forma fiscalmente eficiente de invertir.
ezTaxReturn tiene todo lo que los inversores necesitan para presentar sus impuestos en línea. Archivo rápido y ez hoy.
