En tiempos de recesión, muchos estadounidenses sufren dificultades como la pérdida del empleo, que repercute negativamente en su modo de vida. Esto puede hacer que las personas se retrasen en el pago de las facturas y que su bienestar financiero se descontrole. Incluso después de haber encontrado un nuevo empleo, los nuevos ingresos pueden ser insuficientes para recuperar el estilo de vida anterior, sobre todo si se ven obligados a salir del marasmo de las deudas.
Cuando te enfrentas a la disyuntiva de ahorrar para tu futuro y pagar tus deudas, puede resultar difícil decidir qué camino tomar. Y aunque el dilema pueda parecer desalentador en un primer momento, la respuesta puede ser más fácil de lo que crees.
¿Por qué no hacer las dos cosas?
Con una reducción de los ingresos y un aumento de las deudas, ahorrar y pagar las deudas al mismo tiempo puede parecer imposible. El reto no está en la ejecución, sino en cambiar de mentalidad para adaptarte a tu nueva realidad.
La reducción de la deuda desempeña un papel fundamental en la creación de estabilidad financiera. El peso de la deuda seguirá impidiéndole alcanzar muchos de sus objetivos y, sencillamente, le encarecerá la vida. Por este motivo, la mayor parte de tu dinero se destinará a reducir la deuda.
Pero también hay que ahorrar. La vida nos depara curvas todo el tiempo y tenemos que hacer todo lo posible para prepararnos para ellas. Tener fondos reservados para los imprevistos de la vida te colocará en la mejor posición para triunfar y progresar.
Empiece donde esté
Al darse cuenta de la importancia tanto de ahorrar para una emergencia como de reducir la deuda, ha llegado el momento de evaluar qué puede hacer de forma realista para iniciar este camino. Para ello, es necesario reducir los gastos actuales a fin de redirigir el dinero hacia la reducción de la deuda y el ahorro.
A corto plazo, deberás intentar reducir las facturas del teléfono móvil, los servicios públicos y la comida. Puede que también tengas que reducir tus gastos de ocio, como salir a comer fuera o deshacerte de Netflix, pero no te deshagas de ellos por completo. A veces la diversión es necesaria. A largo plazo, querrás reducir tus gastos de vivienda, es decir, el alquiler, y aumentar tus ingresos. Todas estas opciones te permitirán liberar dinero para pagar deudas y ahorrar.
Páguese usted primero
Todos los expertos financieros le dirán que lo primero es pagarse a sí mismo, y en este caso no es diferente. Te debes a ti mismo prepararte para un futuro de independencia financiera y deberías destinar una parte de cada sueldo que recibas a ese fin.
Si actualmente no tienes ahorros, es importante que empieces y te fijes un objetivo. Intente ahorrar entre 500 y 1.000 dólares para emergencias y vaya aumentando hasta llegar a ahorrar entre tres y seis meses de sus ingresos. Trabaja para ahorrar entre el 5% y el 10% (o una parte de lo que hayas obtenido reduciendo tus gastos corrientes) de cada nómina hasta que alcances tus objetivos de ahorro. Al principio puede resultar difícil, pero después de unas cuantas pagas, te acostumbrarás a vivir con los fondos restantes. Además, comprueba periódicamente el saldo de tus ahorros para motivarte a seguir adelante.
Aunque lo ideal es ahorrar el 10% de tus ingresos, es más importante ahorrar cualquier cantidad que puedas o con la que te sientas cómodo. Crear el hábito de ahorrar y acostumbrarse a vivir con menos de lo que se gana son las ideas importantes que hay que establecer. Estas son las partes principales del cambio de mentalidad para ahorrar y pagar las deudas simultáneamente.
Atacar esa deuda
Una vez que haya reservado la cantidad para el ahorro, es el momento de pensar en pagar su deuda. Cuando piense en cómo hacer frente a su deuda, puede que lo primero que se le ocurra sea la quiebra. Teniendo en cuenta la cantidad de deuda que tiene, la quiebra puede ser una solución viable. Si está considerando seriamente este camino, es mejor que hable con un abogado especializado en quiebras. Si opta por pagar su deuda por medios tradicionales, analice la reducción de sus gastos. Todo lo que no haya destinado al ahorro debe destinarse a la deuda.
La reducción de la deuda, al igual que el ahorro, requiere un poco de disciplina y mucha paciencia. También requiere cierta estrategia. Cuando estés pagando una deuda, intenta trabajar con los acreedores para acordar un plan de pagos que puedas permitirte. Además, ataca primero las deudas que tengan el tipo de interés más alto y ve reduciéndolo. Con un plan en marcha, el pago de la deuda será más llevadero.
Ahorrar dinero y saldar deudas resultará todo un reto, pero es posible. Centrarte en tus objetivos y creer que puedes seguir adelante te ayudará a conseguir ambas cosas al mismo tiempo. Recuerde también tener en cuenta el dinero "encontrado", como aumentos de sueldo o regalos de cumpleaños o vacaciones. Estos fondos extra supondrán un pequeño empujón para tus ahorros y el ritmo de pago de tus deudas. Una vez más, la paciencia es importante. Se necesita tiempo para conseguir unos ahorros respetables o para reducir significativamente la deuda.
