Vivir de cheque en cheque puede hacerte sentir como si estuvieras haciendo agua constantemente: no importa lo duro que trabajes, siempre tienes lo justo para cubrir lo básico y te queda poco para ahorrar o para emergencias. Si alguna vez te has preguntado cómo romper este círculo vicioso, no estás solo. ¿La buena noticia? Es absolutamente posible tomar el control de tus finanzas y empezar a construir un futuro más sólido y seguro. Sólo tienes que saber que tendrás que hacer algunos sacrificios y cambiar tus hábitos.
¿Qué es vivir al día?
Vivir al día es una situación financiera en la que una persona o una familia depende en gran medida de su próximo sueldo para cubrir sus gastos. Esto deja poco o ningún margen para el ahorro, el pago de deudas o gastos inesperados. Básicamente, los gastos mensuales consumen todos los ingresos, lo que dificulta el ahorro o la planificación para el futuro. Ésta puede ser una situación financiera estresante y precaria, que dificulta la consecución de objetivos financieros a largo plazo o la creación de riqueza.
El impacto de vivir de cheque en cheque
Vivir de cheque en cheque puede tener graves consecuencias para la estabilidad financiera y el bienestar general. Algunos de los efectos son:
- Flexibilidad financiera limitada: Sin ahorros ni un fondo de emergencia, las personas que viven al día pueden tener dificultades para hacer frente a gastos imprevistos, como reparaciones del coche o facturas médicas.
- Altos niveles de estrés: La presión constante para llegar a fin de mes puede provocar un aumento de los niveles de estrés, lo que afecta a la salud mental y física.
- Acceso limitado al crédito: Un historial de vivir de cheque en cheque puede afectar negativamente a la puntuación crediticia, dificultando la obtención de créditos o préstamos en el futuro.
- Menor seguridad financiera: Sin una red de seguridad, las personas que viven al día pueden ser más vulnerables a las crisis financieras, como la pérdida del empleo o la reducción de los ingresos.
Cómo romper el ciclo de vivir de cheque en cheque
Cree un presupuesto y controle sus gastos
A veces el problema no es tu sueldo, sino que no sabes administrar bien tu dinero. El primer paso para tomar el control de tu dinero es crear un presupuesto. Comprueba cuánto ingresas en comparación con lo que gastas cada mes y, a continuación, haz los ajustes necesarios. Comprobar regularmente los extractos bancarios y de la tarjeta de crédito es esencial para evitar gastar más de la cuenta y gestionar el saldo de la tarjeta de crédito. Si te hace la vida más fácil, siempre puedes utilizar una aplicación de presupuestos para mantenerte al día.
Reduzca sus gastos
La vivienda, los servicios (agua, gas, electricidad), la comida y el transporte son necesidades. Todo lo demás es un lujo. Revisa tus extractos bancarios y de tarjeta de crédito para ver a dónde ha ido a parar tu dinero y busca alternativas gratuitas o más baratas. Por ejemplo, en lugar de pagar un gimnasio, haz ejercicio en casa con los vídeos de entrenamiento de YouTube. En lugar de pagar el cable, puedes descargarte una aplicación de streaming. Incluso es posible que puedas conseguir Netflix, Disney+ o Hulu gratis a través de tu proveedor de telefonía móvil. Además, considera la posibilidad de limitar las compras por Internet para reducir las compras impulsivas y ahorrar dinero.
Gastar menos en vivienda
La regla general es no gastar más del 30% de los ingresos brutos mensuales en vivienda. Si la mayor parte de tu sueldo se va en alquiler, intenta encontrar un lugar más barato donde vivir. Esto puede significar alquilar una habitación en casa de otra persona en lugar de tener tu propio apartamento. Tendrás tu propio dormitorio, pero compartirás zonas comunes como la cocina y el baño. Otra opción es volver a vivir con tus padres hasta que pagues tus deudas y tengas una buena cantidad de ahorros.
Ahorrar para emergencias
Según Bankrate, sólo el 44% de los estadounidenses puede permitirse pagar cómodamente un gasto de 1.000 dólares de su cuenta de ahorros para emergencias. Las emergencias van a ocurrir y tienes que estar preparado. La mejor manera de crear un fondo de emergencia es establecer transferencias automáticas y pagarse a sí mismo primero. Ahorra una cantidad fija cada vez que te paguen. Aunque sólo sean 20 dólares, es mejor que nada. Siempre puedes aumentar tus ahorros cuando tengas más margen de maniobra en tu presupuesto. Cuanto más dinero ahorres ahora, menos tendrás que pedir prestado cuando surja un gasto inesperado.
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No cargue lo que no pueda permitirse para evitar las deudas de las tarjetas de crédito
Muchas personas dependen de sus tarjetas de crédito para cosas que de otro modo no podrían permitirse, lo que les lleva a acumular deudas. Sé realista contigo mismo. Si sabes que no tienes suficiente dinero en tu cuenta bancaria para cubrir el gasto, no utilices la tarjeta de crédito. Si le cuesta decirse a sí mismo que no, cambie a un presupuesto totalmente en efectivo. Esto te obligará a pensar más en cada compra que hagas.
Conseguir un segundo empleo
Más de 8 millones de estadounidenses tienen varios empleos. Aunque puede que no sea algo que quieras hacer, la realidad es que necesitas ganar más dinero para dejar de vivir al día. Puedes trabajar a tiempo completo en tu trabajo principal y a tiempo parcial en el otro. Intenta hacer ambos trabajos hasta que no tengas deudas de consumo y dispongas de una cantidad decente de ahorros.
Vende tus cosas no deseadas en Internet
La próxima vez que tengas un día libre, revisa tu casa y busca cosas que ya no quieras. A continuación, descárgate una aplicación de venta y empieza a poner en la lista los objetos que estén en buen estado. Asegúrate de hacer varias fotos claras del artículo y de ser lo más detallista posible para ayudar a que el artículo se venda más rápido. Vender tus objetos no deseados por Internet puede ayudarte a ahorrar dinero rápidamente y a reducir el desorden de tu casa.
Planifique sus comidas en lugar de pedir comida para llevar
Pedir comida a domicilio es cómodo, pero puede salir caro, sobre todo si utilizas una aplicación de entrega de comida. Además de pagar por la comida, te cobrarán una tasa de servicio, una tasa de entrega, una pequeña tasa por pedido si no gastas lo suficiente e impuestos. Además, tendrás que dar propina al repartidor. Aprende a cocinar y a planificar tus comidas para ahorrar dinero y dejar de vivir al día. Si visitas la página web de tu supermercado, normalmente podrás echar un vistazo a las rebajas un par de días antes de que empiecen. Compra y planifica tus comidas en función de esos productos. Asegúrate de inscribirte en el programa de fidelización de la tienda para poder añadir cupones a tu tarjeta y ahorrar más. Comprar la marca de la tienda también puede ahorrarte más dinero. Si planifica sus comidas, podrá gestionar mejor sus pagos mensuales y reducir los gastos innecesarios.
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Los artículos y contenidos publicados en este blog se facilitan únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, y no debe tomarse como, asesoramiento legal, financiero o profesional. Se aconseja a los lectores que busquen la orientación profesional adecuada y lleven a cabo su propia diligencia debida antes de tomar cualquier decisión basada en la información proporcionada.
