Ya estamos otra vez en esa época del año. Las vacaciones están a la vuelta de la esquina, el tiempo es cada vez más frío y, antes de que nos demos cuenta, llegará la época de los impuestos.
Sabemos que lo último que quiere hacer durante las vacaciones es pensar en los impuestos. Pero lo que haga antes de fin de año podría reducir sus impuestos, lo que significa más dinero en su bolsillo. Echa un vistazo a nuestros consejos para ayudarte a conservar más del dinero que tanto te ha costado ganar cuando llegue el momento de hacer la declaración de la renta.
Asegúrese de tener todos sus documentos e información fiscales
Aunque esta lista de comprobación no incluye todos los documentos justificativos de cada declarante, cubre la documentación que necesitarán la mayoría de los contribuyentes.
- Número de la Seguridad Social (el suyo y el de cualquier otra persona que vaya a figurar en su declaración)
- Números de cuenta bancaria para el ingreso directo
- W-2
- Inversiones: 1099-INT, 1099-DIV, 1099-B y el 1099 combinado
- 1099-MISC para ingresos independientes
- 1099-R si recibió algún desembolso por jubilación
- 1099-G para prestaciones de desempleo
- 1098-E para intereses de préstamos estudiantiles
- 5498 para las cotizaciones IRA
- 5498-SA para contribuciones HSA
- 1098-T para la matrícula
- 1098 para impuestos sobre la propiedad e intereses hipotecarios
- Recibos de gastos médicos, contribuciones benéficas y otras deducciones
- Copia de la declaración del año anterior
Maximizar los ahorros para la jubilación
Puede reducir su base imponible aportando el importe máximo permitido a su fondo de jubilación. Cualquier aportación reducirá su base imponible, con lo que pagará menos impuestos. Eso significa que el dinero que se ahorra en impuestos es dinero que le está haciendo ganar aún más dinero. Para la mayoría de los contribuyentes, la aportación máxima a un 401(k) en 2020 es de 19.500 $. Para los contribuyentes de 50 años o más, se permite una aportación adicional de 6.500 $ como "recuperación".
Si tiene una cuenta IRA, la aportación máxima es de 6.000 $ para los contribuyentes menores de 50 años y de 7.000 $ para los mayores de 50 años. Aunque las aportaciones a los planes Roth 401(k) y Roth IRA alcanzan el mismo límite que las de los planes tradicionales 401(k) e IRA, la principal diferencia es que los planes Roth no ofrecen exenciones fiscales, ya que las aportaciones se realizan después de impuestos. Además de menos impuestos y más dinero generando intereses, la mejor razón para aprovechar al máximo las aportaciones de fin de año son las aportaciones de la empresa. La ventaja es sencilla: Cuanto más aporte usted, más contribuye su empresa.
Úselo o piérdalo: Cuentas de ahorro sanitario
Las cuentas de ahorro sanitario (HSA) están diseñadas para ayudarle a ahorrar dinero para gastos médicos, como las franquicias. Todas sus aportaciones son deducibles de impuestos en las siguientes condiciones:
- Debe estar inscrito en un plan de salud con franquicia elevada.
- La contribución máxima es de 3.550 $ para los individuos y de 7.100 $ para las familias.
- Si tiene 55 años o más, puede contribuir con una cantidad adicional de 1.000 $.
Además de disponer de una red de seguridad para gastos médicos imprevistos y obtener una desgravación fiscal, los fondos de la HSA se renuevan año tras año sin fecha de caducidad. Siempre que utilice el dinero para gastos que reúnan los requisitos, puede dejar de pagar impuestos sobre este dinero.
Deducción de gastos médicos
Sólo puede deducir la parte de sus gastos médicos y dentales que supere el 10% de su renta bruta ajustada.
Un gasto médico puede considerarse una deducción detallada si se paga por gastos específicos, como:
- Costes de los servicios médicos prestados por médicos, cirujanos, dentistas y otros profesionales de la medicina
- Gastos de medicamentos recetados por un profesional médico
- Gastos de dispositivos médicos, equipos y suministros prescritos por un profesional médico, como gafas.
- Los costes de las primas de los seguros médico y dental, siempre que su empresa no los reembolse.
- Costes de los cuidados de larga duración y del seguro de dependencia
- Gastos de transporte y alojamiento para desplazarse a un centro sanitario, incluido el kilometraje a razón de 17 céntimos por milla a partir de 2020.
Más consejos fiscales para ahorrar aún más dinero
Pagar una cuota hipotecaria extra. Dado que el pago extra de la hipoteca corresponde a enero, la parte de intereses de ese pago corresponde a diciembre, por lo que puede deducirse este año. Cualquier pago adicional no cumpliría los requisitos porque se consideraría interés "prepagado". Si los pagos de su hipoteca incluyen el seguro hipotecario, se ahorraría aún más dinero porque este seguro también es deducible fiscalmente.
Donar a una organización benéfica. Para reclamar las contribuciones benéficas en efectivo, cheque u otra donación monetaria, debe tener una confirmación por escrito de la organización benéfica. Cuando hace una aportación monetaria a una organización benéfica pública, puede deducir hasta el 60 por ciento de su renta bruta ajustada. Las organizaciones benéficas a las que done deben ser organizaciones sin ánimo de lucro que sean organizaciones benéficas públicas 501(c)(3) o fundaciones privadas.
Ahora que sabe lo que necesitará para preparar sus impuestos y algunas de las formas de ahorrar dinero con las deducciones, es posible que desee seguir adelante y pre-registrarse con ezTaxReturn. Nuestro software de impuestos en línea puede ayudarle a resolver todos estos cambios y reducciones progresivas para obtener el mayor reembolso posible. Es gratis registrarse y aprovechar su descuento, así que no espere hasta que esta oferta se "elimine progresivamente" a finales de 2020.
