La información de este artículo está actualizada para el ejercicio fiscal 2025 (declaraciones presentadas en 2026).
¿Apostando por una devolución de impuestos este año? Aunque muchos contribuyentes obtienen una devolución, no está garantizada. Incluso si le han retenido impuestos de su sueldo durante todo el año, existe la posibilidad de que haya pagado menos de lo debido. Los grandes cambios en sus finanzas personales también pueden afectar a sus impuestos. Si ha pasado por alguna de las siguientes situaciones este año, es posible que tenga que pagar al IRS en abril. Así que empiece a ahorrar ahora. A medida que se acerca la temporada de impuestos, es importante comprender los factores que podrían dar lugar a una deuda tributaria para evitar sorpresas.
1. Prestaciones de desempleo
¿Ha perdido su trabajo? ¿Le han despedido? Sí, cobrar el subsidio por desempleo puede ayudarle a mantener un techo sobre su cabeza, pero mucha gente no se da cuenta de que no es dinero gratis. El subsidio por desempleo está sujeto a impuestos. Dependiendo de dónde viva, tendrá que pagar impuestos estatales además de los federales. Lo mejor que puedes hacer es solicitar que te retengan los impuestos por adelantado rellenando el formulario W-4V. Otra opción es apartar una parte de cada cheque para que, al menos, tengas los fondos disponibles cuando presentes la declaración. También puedes hacer pagos estimados a lo largo del año para cubrir tus obligaciones fiscales y evitar sanciones. Recuerda que puedes hacer tu declaración de impuestos y presentar una declaración federal sencilla y GRATUITA con ezTaxReturn. Comprueba si cumples los requisitos.
2. Retiradas anticipadas de cuentas de jubilación
Su cuenta de jubilación está pensada precisamente para eso: ¡su jubilación! Si retira dinero de una cuenta IRA tradicional y se jubila anticipadamente (antes de los 59 ½ años), tendrá que pagar impuestos sobre los fondos retirados. Además, pagará al IRS una penalización del 10% por retirada anticipada. Si tiene más de 59 años y medio, no incurrirá en penalización. También hay otras excepciones a la regla de la penalización del 10% si retira fondos de su jubilación antes de tiempo. Por ejemplo, algunos planes IRA permiten retiradas para gastos cualificados de educación superior. ¿Compra de una vivienda? Las personas que compran una vivienda por primera vez tampoco están sujetas a penalizaciones hasta un máximo de 10.000 $. Si se ve incapaz de pagar los impuestos adeudados por su retirada anticipada, considere la posibilidad de explorar los planes de pago del IRS para gestionar eficazmente su deuda tributaria.
3. Conseguir un aumento o un trabajo mejor pagado
¡Enhorabuena por su nuevo salario! Pero recuerda que, cuando aumentan tus ingresos, también aumentan tus impuestos. Siempre que experimentes un cambio en tus finanzas, es una buena idea utilizar una calculadora de retenciones para asegurarte de que estás pagando la cantidad adecuada de impuestos en función de tus ingresos brutos ajustados. Si retiene demasiado poco, acabará debiendo impuestos. Pero si paga de más, le devolverán el dinero en forma de devolución de impuestos. Ajustar sus retenciones es fácil, sólo tiene que rellenar y enviar un nuevo formulario W-4 a su empresa.
4. Dejar de tener derecho a determinados créditos y deducciones
Disfrute de las desgravaciones fiscales mientras pueda, porque no hay garantía de que pueda seguir beneficiándose de ellas en el futuro. A medida que cambia la vida, también lo hace su situación fiscal. Por ejemplo, la venta de inversiones como acciones o criptomonedas puede generar ganancias de capital, lo que puede aumentar su obligación tributaria. Por otra parte, muchos padres se benefician de la deducción fiscal por hijos. Tiene un valor de hasta 2200 dólares por hijo, pero su dependiente debe tener 16 años o menos para poder optar a ella. Una vez que cumplan 17 años, ya no podrá utilizarlos para solicitar el crédito. Sin esos dos mil dólares extra en ahorros, podría terminar debiendo impuestos. Pero no se preocupe, ¡hay otras desgravaciones fiscales que le pueden ayudar a ahorrar dinero y que puede solicitar! ¿Listo para presentar la declaración? Empiece ahora.
5. Retención insuficiente
Las retenciones insuficientes son una razón común por la que la gente termina debiendo impuestos. Si no le retienen suficientes impuestos federales sobre la renta de su nómina, podría tener que hacer frente a una factura de impuestos cuando presente su declaración de la renta federal. Esta situación suele producirse si tiene varios empleos, trabaja por cuenta propia o tiene otras fuentes de ingresos que no están sujetas a retención.
Para evitar adeudar dinero debido a una retención insuficiente, puede ajustar su retención presentando un nuevo Formulario W-4 a su empleador. Además, hacer pagos estimados de impuestos a lo largo del año puede ayudar a cubrir cualquier déficit. Revisar periódicamente sus retenciones le garantiza que no está pagando de menos por sus impuestos federales y le ayuda a mantenerse al día en el pago de sus impuestos.
6. Errores u omisiones en su declaración de la renta
Los errores u omisiones en su declaración de la renta también pueden hacer que deba impuestos. Olvidarse de declarar los ingresos, solicitar deducciones o créditos a los que no se tiene derecho o cometer simples errores matemáticos puede dar lugar a una factura de impuestos. Para evitarlo, es fundamental revisar la declaración de la renta antes de presentarla.
Si ya ha presentado su declaración de la renta y se da cuenta de que ha cometido un error, puede presentar una declaración enmendada para corregirlo. El uso de software de preparación de impuestos también puede garantizar que su declaración sea precisa y completa, ayudándole a evitar adeudar dinero al IRS.
Gestión de su deuda tributaria
Gestionar sus obligaciones fiscales es esencial para no tener que pagar impuestos. Aquí tienes algunas estrategias que te ayudarán a estar al día de tus obligaciones fiscales:
Ajuste su retención
Ajustar sus retenciones es una forma sencilla de gestionar sus obligaciones fiscales. Si no le retienen suficientes impuestos de su nómina, puede presentar un nuevo Formulario W-4 a su empleador. La herramienta Tax Withholding Estimator del IRS puede ayudarle a determinar la cantidad correcta a retener, asegurándose de que cumple con sus obligaciones fiscales federales.
Pagos de impuestos estimados
Realizar pagos estimados de impuestos es otra estrategia eficaz para gestionar sus obligaciones fiscales. Si eres autónomo o tienes otras fuentes de ingresos que no están sujetas a retención, tendrás que hacer pagos estimados de impuestos a lo largo del año. Utilice el formulario 1040-ES para realizar estos pagos, que deben efectuarse trimestralmente.
Ajustando sus retenciones y efectuando pagos estimados de impuestos, puede evitar adeudar impuestos y reducir su deuda tributaria. Revisar periódicamente su situación fiscal le garantiza que está cumpliendo con sus obligaciones fiscales federales y le ayuda a mantenerse al día en el pago de sus impuestos.
No deje que las sorpresas fiscales le pillen desprevenido. Presente sus impuestos con ezTaxReturn hoy para una experiencia fácil y sin estrés y asegúrese de que está en el camino correcto para evitar deberle al IRS.
Preguntas frecuentes
¿Por qué tengo que pagar impuestos aunque haya solicitado una deducción fiscal de cero?
Es posible que aún deba impuestos si no se le retuvo lo suficiente de su sueldo, si tuvo varios empleos, si obtuvo ingresos por trabajo independiente o si no actualizó su formulario W-4 después de cambios importantes en su vida. El número de deducciones por sí solo no garantiza la retención correcta.
¿Por qué tengo que pagar impuestos si soy un empleado con formulario W-2?
Incluso los empleados con formulario W-2 pueden tener una deuda si su empleador no retuvo lo suficiente, trabajaron en más de un empleo, recibieron bonificaciones o reclamaron demasiados créditos por adelantado. Los tramos impositivos varían en función de los ingresos totales, no del número de empleos.
¿Por qué he tenido que pagar más impuestos este año en comparación con el año pasado?
Los cambios en los ingresos, la situación fiscal, los créditos fiscales, las deducciones o los ingresos por trabajos secundarios pueden aumentar tu factura fiscal. Incluso pequeños cambios, como un aumento de sueldo, pueden situarte en un tramo impositivo más alto o reducir ciertos créditos.
¿El hecho de deber impuestos puede afectar mi reembolso el año que viene?
Sí. Si usted tiene una deuda y no la paga, las multas y los intereses pueden acumularse al año siguiente. El IRS también puede retener parte de la devolución de impuestos del año siguiente para cubrir los saldos pendientes de pago.
¿Cómo puedo evitar tener que pagar impuestos el próximo mes de abril?
Actualiza tu formulario W-4, lleva un registro de tus ingresos por trabajos independientes o secundarios, realiza pagos estimados de impuestos si es necesario y revisa tus retenciones después de acontecimientos importantes en tu vida. Presentar la declaración con antelación te ayuda a detectar problemas antes.
¿Es normal deber impuestos si tengo ingresos adicionales por un trabajo secundario o como autónomo?
Sí. Los ingresos por trabajo autónomo no tienen retención fiscal automática, por lo que muchas personas terminan debiendo dinero. Los pagos trimestrales estimados pueden ayudarte a adelantarte a ello.
¿Qué sucede si no puedo pagar los impuestos que debo?
Aún puede presentar su declaración a tiempo y establecer un plan de pago con el IRS. Presentarla tarde aumenta las multas, por lo que es mejor enviar su declaración aunque no pueda pagar el importe total.
¿Los créditos fiscales pueden reducir la cantidad que debo?
Por supuesto. Los créditos como el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo, el Crédito Tributario por Hijos y los créditos por educación reducen directamente el importe de tus impuestos. Los requisitos para poder optar a ellos varían, así que revísalos antes de presentar la declaración.
Los artículos y contenidos publicados en este blog se facilitan únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, y no debe tomarse como, asesoramiento legal, financiero o profesional. Se aconseja a los lectores que busquen la orientación profesional adecuada y lleven a cabo su propia diligencia debida antes de tomar cualquier decisión basada en la información proporcionada.
