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Siempre es inteligente ahorrar para el futuro, especialmente para la jubilación. Se supone que una cuenta individual de jubilación (IRA) le ayuda a hacer precisamente eso, para que pueda vivir cómodamente en la jubilación. Para evitar que se quede sin dinero antes de tiempo, existen normas estrictas sobre cuándo puede acceder al dinero. Por lo general, tendrá que esperar a tener al menos 59 años y medio para retirar el dinero. Si lo hace antes, se enfrentará a una penalización del 10%, a menos que pueda acogerse a una excepción. Tenga en cuenta que, aunque una retirada anticipada puede estar permitida, no es la mejor opción, así que primero explore otras opciones. Si todavía está pensando en retirar dinero de su cuenta IRA, aquí tiene algunas formas de hacerlo sin penalización.

Discapacidad

Uno de cada cuatro adultos en Estados Unidos vive con una discapacidad. Si sufre una discapacidad permanente y ya no puede trabajar, puede retirar dinero de su cuenta IRA sin penalización. Sin embargo, debe poder acreditar su discapacidad mental o física mediante un certificado médico.

Pagar la universidad

Según el College Board, la matrícula media de las universidades de cuatro años asciende a 10.940 dólares para el curso 2022-23. Esa cifra se eleva a 39.400 dólares para los estudiantes que asisten a universidades privadas. Con estos precios, no es de extrañar que muchos padres recurran a sus cuentas de jubilación para intentar cubrir el gasto. La buena noticia es que no te penalizarán por hacerlo. Puede utilizar los fondos para enviarse a sí mismo, a su cónyuge, hijos o nietos a la universidad. El dinero debe utilizarse para pagar la matrícula, las tasas, los libros, los suministros o el alojamiento y la manutención. 

Compre su primera vivienda

Cuando se está listo para comprar una casa, los expertos aconsejan dar un 20% de entrada. Desgraciadamente, la mayoría de la gente no tiene tanto dinero disponible, así que recurre a sus cuentas de jubilación. Los compradores de vivienda por primera vez pueden retirar hasta 10.000 $ (20.000 $ si está casado y su cónyuge también es primerizo) para comprar, construir o reconstruir su primera vivienda. El IRS define a un comprador primerizo como alguien que no ha sido propietario de una vivienda en los dos últimos años. Si la compra o construcción de su vivienda se cancela o retrasa, debe volver a ingresar el dinero en su cuenta IRA en un plazo de 120 días para evitar impuestos y la multa.

Pague sus facturas médicas

Si tiene gastos médicos no cubiertos por el seguro, puede retirar el dinero sin penalización. Para ello, el dinero debe utilizarse para pagar gastos médicos no reembolsados que superen el 7,5% de sus ingresos brutos ajustados.

Obtener cobertura sanitaria estando en paro

Según la Oficina de Estadísticas Laborales, unos 5,9 millones de personas están en paro. Estar en paro ya es bastante estresante, pero además la mayoría de la gente pierde su seguro médico cuando se queda sin trabajo. Aunque puede que haya otras cosas que prefiera comprar con su dinero, quedarse sin cobertura sanitaria puede ser un error muy caro si se pone enfermo o se lesiona. Así que no se lo salte. Si está en paro durante al menos 12 semanas, puede utilizar los fondos de su cuenta IRA para pagar un seguro médico para usted y su familia. Para ello, debe cumplir los siguientes requisitos:

  • Has perdido tu trabajo
  • Ha percibido el subsidio de desempleo durante 12 semanas consecutivas
  • Cobró el subsidio de desempleo el mismo año o al año siguiente.
  • No recibe repartos durante más de 60 días tras la reincorporación al trabajo

Espere a cumplir 59 ½ años

Sacar dinero de su cuenta de jubilación antes de tiempo no es una buena idea. Perderá la oportunidad de ganar más interés compuesto y tendrá menos dinero cuando se jubile. Si quiere evitar la penalización del 10% por retirada anticipada, lo mejor que puede hacer es armarse de paciencia y dejar el dinero. Cuando cumpla 59 ½ años podrá empezar a retirar dinero sin penalización o dejar que el dinero siga creciendo. No obstante, existen algunas excepciones a la regla de retirada anticipada, como las distribuciones correctivas. Las aportaciones a una cuenta IRA Roth también pueden retirarse anticipadamente sin penalización. Otras excepciones a la regla de la penalización del 10% son las retiradas permitidas si se está inscrito en un plan de autofinanciación, los gastos cualificados de educación superior y las primas de seguro médico que se pagaron durante el desempleo. El servicio militar activo también puede dar derecho a distribuciones sin penalización, así como la separación del servicio de los empleados después de cumplir 55 años.

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