10 deducciones fiscales de última hora que no debe perderse

La información de este artículo está actualizada para el ejercicio fiscal 2024 (declaraciones presentadas en 2025).

¿Quiere ahorrar dinero en su declaración de la renta? Entonces no se pierda valiosas deducciones fiscales. Utilizar un software fiscal para preparar su declaración le hará la vida mucho más fácil, especialmente ahora que es la hora de la verdad. ezTaxReturn puede ayudarle a encontrar deducciones de última hora que puede haber pasado por alto y ayudarle a reclamarlas.

Estas son algunas deducciones fiscales de última hora que no querrá perderse.

Deducción de gastos médicos y dentales

Si está detallando las deducciones, Hacienda le permite deducir una parte de sus gastos médicos y dentales en su declaración de la renta, así que guarde los recibos. Los gastos deben estar relacionados con el diagnóstico, cura, tratamiento o prevención de una enfermedad. Puedes incluir gastos como exámenes de la vista, audífonos, fecundación in vitro, terapia y otros.

Para el año fiscal 2024, puede deducir cualquier gasto para usted, su cónyuge y dependientes que sean más del 7,5% de su ingreso bruto ajustado. Si usted tiene facturas médicas que no fueron cubiertas por el seguro, ezTaxReturn puede ayudarle a reclamar la deducción y reducir su factura de impuestos.

Deducción IRA

Las aportaciones que realiza a una cuenta individual de jubilación (IRA) tradicional suelen ser deducibles. Sin embargo, su deducción puede verse limitada si:

Usted o su cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo
Su renta bruta ajustada modificada (RBAM) supera los límites anuales

Aunque las aportaciones a una cuenta IRA Roth se realizan con dinero después de impuestos y no proporcionan una deducción fiscal inicial, los fondos crecen libres de impuestos y pueden retirarse libres de impuestos durante la jubilación, lo que ofrece ventajas a largo plazo.

Actúe rápido porque sólo tiene hasta el 15 de abril de 2025 para realizar aportaciones a la cuenta IRA de 2024. El máximo que puede aportar es de 7.000 $ (8.000 $ si tiene más de 50 años). Estos límites anuales son para aportaciones combinadas. Por lo tanto, si tiene una cuenta IRA tradicional y una Roth IRA, no puede aportar más de 7.000 $ en ambas cuentas durante el año.

Deducción de intereses de préstamos estudiantiles

Si el año pasado pagaste préstamos estudiantiles para ti, tu cónyuge o una persona a tu cargo, hasta 2.500 $ de los intereses que pagaste son deducibles. Lo mejor de todo es que no es necesario detallar para reclamar la deducción. Asegúrate de recibir un 1098-E, o declaración de intereses de préstamos estudiantiles, de tu prestamista para informar en tu declaración de impuestos.

Para poder acogerse a la deducción total, los prestatarios deben ganar menos de 80.000 dólares. Los que ganan hasta 95.000 $ de ingresos pueden solicitar una deducción parcial.

Más información: Cómo declarar impuestos siendo estudiante

Deducción de gastos para educadores

Los educadores pueden deducir hasta 300 dólares de gastos de clase en su declaración de la renta. Si usted y su cónyuge son educadores y presentan una declaración de la renta conjunta, el límite de deducción se duplica a 600 $.

Los educadores pueden deducir el coste de los cursos de desarrollo profesional, libros, material y equipos informáticos. También puede incluir los artículos comprados para evitar que usted y sus alumnos propaguen el COVID-19 en el aula. Por ejemplo, mascarillas, desinfectante de manos, guantes desechables, desinfectante y otros artículos recomendados por los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC).

Para tener derecho a la deducción por gastos de educación, debe

Ser profesor, director, orientador, instructor o ayudante de K-12
Trabajar al menos 900 horas al año escolar
Trabajar en una escuela que imparta educación primaria o secundaria, según determine la legislación estatal.

Asegúrate de llevar un registro de lo que has comprado y cuánto has pagado, para poder deducirlo en tus impuestos.

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Deducción de intereses hipotecarios

Pagar su hipoteca puede ayudarle a ahorrar dinero en sus impuestos si decide tomar deducciones detalladas. Los propietarios que detallan pueden deducir los intereses pagados por las hipotecas hasta $ 750,000 ($ 375,000 para parejas casadas que declaran por separado) para las casas compradas después de 2017. Si compró su casa antes del 15 de diciembre de 2017, el límite es de 1 millón de dólares (500.000 dólares si está casado y presenta una declaración por separado).

El préstamo debe utilizarse para comprar, construir o mejorar significativamente su vivienda principal o secundaria. A estas alturas, su prestamista hipotecario debería haberle enviado por correo un Formulario 1098 detallando cuánto pagó en intereses hipotecarios y puntos el año pasado. ezTaxReturn puede guiarle a través de los pasos para reclamar su deducción.

Deducción por contribución benéfica

¿Sabía que donar a su organización benéfica favorita puede reducir su base imponible? Así es. Hacer una buena acción por otra persona también puede ser beneficioso para usted. Puede deducir el dinero o los bienes donados a:

Organizaciones benéficas como Boys & Girls Clubs of America, Goodwill, Cruz Roja Americana, United Way, Ejército de Salvación, CARE, etc.
Organizaciones sin ánimo de lucro que mantienen parques públicos
Escuelas, hospitales y museos sin ánimo de lucro
Iglesias, mezquitas, sinagogas, templos y otras organizaciones religiosas
Compañías de bomberos voluntarios

Lleva un registro de tus donaciones, no importa lo grande o pequeña que sea la cantidad. Conserva todos los recibos, extractos bancarios o extractos de tarjetas de crédito en los que aparezca el nombre de la organización, la cantidad donada y la fecha. Las donaciones de 250 $ o más también requieren una carta escrita de la organización benéfica. Debe detallar sus donaciones para poder reclamarlas.

Aunque debe detallar para reclamar sus contribuciones caritativas, es importante comparar esto con la deducción estándar para determinar qué opción proporciona el mayor beneficio fiscal.

Deducción por trabajo a domicilio

Los gastos de oficina en casa son deducibles, pero sólo para los autónomos. Para ello, la oficina en casa debe cumplir ciertas condiciones. Por ejemplo, la oficina debe utilizarse regular y exclusivamente con fines profesionales. Si la habitación se utiliza a tiempo parcial como cuarto de invitados, cuarto de manualidades o zona de juegos para los niños, no se puede reclamar la deducción. Las normas también establecen que el espacio debe ser el lugar principal donde se reúna con los clientes. Utilizando el método simplificado, puede deducir 5 $ por pie cuadrado de su oficina en casa hasta 300 pies cuadrados, o 1.500 $.

Contribuir a una cuenta de ahorro sanitaria (HSA)

Contribuir a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) es una forma inteligente de reducir sus ingresos imponibles y reducir su responsabilidad fiscal. Una HSA es una cuenta de ahorro con ventajas fiscales que le permite ahorrar dinero libre de impuestos para pagar gastos médicos cualificados. Las aportaciones a una HSA son deducibles de impuestos y los fondos crecen libres de impuestos. Además, las retiradas de fondos de una HSA están exentas de impuestos si se destinan a gastos médicos cualificados.

Para ser elegible para una HSA, debe tener un plan de salud con deducible alto (HDHP) y no estar inscrito en ninguna otra cobertura de salud, incluyendo Medicare o Medicaid. Para 2024, los límites de aportación anual para las HSA son de 4.150 $ para particulares y 8.300 $ para familias. Si tiene 55 años o más, también puede hacer aportaciones de recuperación de hasta 1.000 dólares.

Al contribuir a una HSA, puede reducir eficazmente su renta imponible y reducir su factura fiscal. Por ejemplo, si aporta 3.000 dólares a una HSA en 2024, podrá deducir esa cantidad de su renta imponible, lo que supondrá un importante ahorro fiscal.

Minimizar el impuesto sobre plusvalías

El impuesto sobre las plusvalías puede ser una carga importante para los inversores, pero existen estrategias para minimizarlo y reducir su deuda fiscal. Una forma eficaz es conservar las inversiones durante al menos un año antes de venderlas. Las plusvalías a largo plazo suelen tributar a un tipo más bajo que las plusvalías a corto plazo, lo que puede suponer un ahorro fiscal considerable.

Otra estrategia consiste en compensar sus ganancias con pérdidas mediante la compensación de pérdidas fiscales. Si tiene inversiones que han perdido valor, venderlas para realizar una pérdida puede compensar sus ganancias, reduciendo su deuda tributaria total. Además, donar a la beneficencia valores apreciados puede ayudarle a evitar el impuesto sobre las plusvalías y, al mismo tiempo, proporcionarle una deducción benéfica.

Tenga en cuenta que los tipos impositivos sobre las plusvalías varían en función de su tramo impositivo. Los tramos de renta más altos pueden estar sujetos a tipos impositivos más elevados sobre las plusvalías, por lo que es esencial planificar en consecuencia para minimizar su carga fiscal.

Solicitar el crédito para vehículos limpios

El crédito para vehículos limpios, que forma parte de la Ley de Reducción de la Inflación, ofrece un importante incentivo fiscal a las personas que deseen adoptar tecnologías ecológicas. Este crédito proporciona hasta 7.500 $ para la compra de un vehículo eléctrico elegible, por lo que es una opción atractiva para aquellos que buscan reducir su huella de carbono.

Para beneficiarse de la bonificación para vehículos limpios, debe adquirir un vehículo eléctrico que reúna los requisitos y cumplir determinados criterios de ingresos y elegibilidad. El crédito comienza a reducirse progresivamente para los contribuyentes con ingresos superiores a 150.000 dólares para los declarantes solteros y 300.000 dólares para los declarantes conjuntos. Aprovechando este crédito, puede reducir significativamente sus obligaciones fiscales al tiempo que contribuye a la sostenibilidad medioambiental.

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