¿Pueden desgravarse los gastos médicos?

La información de este artículo está actualizada para el ejercicio fiscal 2025 (declaraciones presentadas en 2026).

Una visita inesperada al médico puede reventar tu presupuesto. Dependiendo de tu seguro, puedes llegar a pagar hasta 7.500 dólares sólo por arreglar una pierna rota. Ésa es la mala noticia. La buena noticia es que los gastos médicos de su bolsillo son deducibles de impuestos y pueden reclamarse en su declaración de la renta.

¿Qué es la deducción por gastos médicos?

Los contribuyentes sólo pueden deducir los gastos médicos, dentales y farmacéuticos que superen el 7,5% de su renta bruta ajustada (RBDA). Por ejemplo, si su AGI es de 10.000 $ y sus gastos médicos ascienden a 1.500 $, sólo podrá deducir la parte que supere los 750 $. Los gastos médicos subvencionables incluyen gastos no reembolsados como cuidados preventivos, tratamientos, cirugías, cuidados dentales y oftalmológicos, y pagos específicos por medicamentos recetados y viajes médicos. Siete y medio por ciento puede parecer mucho, pero una vez que el factor de los gastos médicos para usted, su cónyuge y dependientes, puede sumar rápidamente. ezTaxReturn apoya la deducción de gastos médicos y hace que sea fácil de reclamar.

¿Cómo funciona la deducción por gastos médicos?

La deducción por gastos médicos es una valiosa ventaja fiscal que le permite reducir su renta imponible deduciendo los gastos médicos que reúnan los requisitos necesarios. Para beneficiarse de esta deducción, sus gastos médicos y dentales deben superar el 7,5% de su renta bruta ajustada (RBDA). Esto significa que sólo puede deducirse la parte de sus gastos que supere este umbral.

Los gastos médicos subvencionables incluyen los pagos efectuados a médicos, dentistas y otros profesionales de la medicina para el diagnóstico, tratamiento y prevención de enfermedades. Además, también se consideran deducibles las primas de seguros de atención médica o de cuidados a largo plazo. Si conoce y utiliza esta deducción, puede reducir potencialmente su renta imponible y reducir su deuda tributaria total.

¿Qué gastos médicos son desgravables?

En general, puede reclamar gastos médicos deducibles de impuestos para el diagnóstico, tratamiento y prevención de su enfermedad. Esto incluye:

Para consultar la lista completa de gastos médicos deducibles, consulte la Publicación 502 del IRS. Tenga en cuenta que todas las facturas deben haberse pagado durante el año natural para que cuenten para su límite. Además, ciertos gastos dentales pagados por planes patrocinados por el empleador no son elegibles para deducciones fiscales a menos que se incluyan explícitamente en el Formulario W-2 del individuo.

Gastos que se pasan por alto fácilmente

Cuando se trata de deducir gastos médicos, algunos costes se pasan por alto con facilidad, pero aun así pueden dar derecho a la deducción. He aquí algunos ejemplos:

• Gastos de viaje: Pueden deducirse los gastos relacionados con el desplazamiento para recibir atención médica, como el kilometraje, el billete de autobús y el aparcamiento.
• Gastos de alojamiento: Si necesita permanecer fuera de casa para recibir tratamiento médico, los gastos de alojamiento pueden ser deducibles.
• Comidas y alojamiento en hospitales: Pueden incluirse los gastos de manutención y alojamiento en un hospital o institución similar.
• Conferencias médicas: Los gastos de admisión y transporte para conferencias médicas relacionadas con una enfermedad crónica pueden deducirse.
• Mejoras en el hogar: Las modificaciones de su vivienda para adaptarla a una discapacidad, como la construcción de rampas o el ensanchamiento de puertas, son deducibles.
• Tratamientos alternativos: Los gastos de tratamientos alternativos como la acupuntura y la quiropráctica son subvencionables.
• Salud reproductiva: Los gastos relacionados con las píldoras anticonceptivas y los tratamientos de fertilidad también son deducibles.

Si lleva un registro de estos gastos que a menudo se pasan por alto, puede maximizar su deducción de gastos médicos y ahorrar potencialmente más en sus impuestos.

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¿Qué gastos médicos no son deducibles?

Muchos gastos médicos son deducibles, pero no todos. Éstos son algunos de los que no puede deducir:

• Cirugía estética
• Electrólisis o depilación
• Gastos funerarios
• Trasplante capilar
• Ropa de maternidad
• Medicamentos sin receta
• Suplementos nutricionales
• Blanqueamiento dental

Sólo los gastos médicos no reembolsados, como los que no cubre el seguro o no reembolsa la empresa, pueden ser objeto de deducciones detalladas.

¿Cuál es la tarifa de kilometraje médico?

Cuando se trata de gastos subvencionables, no se limita a la cifra de la factura del médico. También puede ser deducible el dinero gastado en el transporte de ida y vuelta a la consulta. Esto incluye el coste de coger un taxi, el transporte público o una ambulancia. Las facturas médicas, como los gastos médicos no reembolsados que superen un determinado porcentaje de su renta bruta ajustada, también pueden deducirse.

Si prefiere hacer de chófer usted mismo, puede solicitar una deducción por kilometraje médico. Para el año fiscal 2025, el kilometraje médico es de 21 céntimos por milla. La gasolina, los peajes y el aparcamiento también son gastos médicos deducibles.

Requisitos para la deducción de gastos médicos

Para tener derecho a la deducción por gastos médicos, sus gastos deben cumplir unos criterios específicos. Esto es lo que debe saber:

• Pagados durante el ejercicio fiscal: Sólo pueden deducirse los gastos pagados dentro del ejercicio fiscal.
• Para atención o tratamiento médico: Los gastos deben ser por atención o tratamiento médico.
• No reembolsados: Los gastos que han sido reembolsados por el seguro u otras fuentes no pueden deducirse.
• Superar el 7,5% del AGI: Sus gastos médicos totales deben superar el 7,5% de su renta bruta ajustada.

Además, debe detallar sus deducciones en el Anexo A de su declaración de la renta para solicitar la deducción por gastos médicos. Si cumple estos requisitos, podrá beneficiarse de esta valiosa ventaja fiscal.

Límites y umbrales de deducción

La deducción de gastos médicos está sujeta a determinados límites y umbrales. En concreto, sólo puede deducir el importe de sus gastos médicos que supere el 7,5% de su renta bruta ajustada (RBDA). Por ejemplo, si su AGI es de $50,000 y tiene $10,000 en gastos médicos, sólo puede deducir $2,500 ($10,000 - $7.5% de $50,000). Deje que ezTaxReturn calcule sus deducciones por gastos médicos y complete todo el papeleo por usted - ¡presente su declaración con facilidad y obtenga el reembolso que se merece!

¿Cómo reclamar la deducción por gastos médicos?

Para deducir sus gastos médicos, debe detallarlos y utilizar el Anexo A para calcular su deducción. Esto significa que no puede aplicar la deducción estándar. Por lo tanto, lo mejor es que sólo hagas las deducciones detalladas si superan tu deducción estándar. ¿Listo para presentar la declaración? ¡Utilice ezTaxReturn para reclamar fácilmente sus deducciones médicas y maximizar su reembolso!

Consideraciones especiales

A la hora de solicitar la deducción por gastos médicos, hay que tener en cuenta varias consideraciones especiales:

• Autónomos: Si trabaja por cuenta propia, puede tener derecho a una deducción fiscal por las primas pagadas por el seguro de enfermedad de autónomos. Esto puede incluir la cobertura para usted, su cónyuge y sus dependientes. Asegúrese de comprobar los criterios de elegibilidad y utilizar los formularios adecuados para declarar estas deducciones.
• Cuenta de ahorros sanitarios (HSA): Los gastos pagados con fondos de la HSA pueden ser deducibles.
• Medicare: Si tiene derecho a Medicare, puede deducir los gastos relacionados con las primas y copagos de Medicare.
• Medicaid: Las personas con derecho a Medicaid pueden deducir los gastos relacionados con las primas y copagos de Medicaid.

También es importante llevar un registro preciso de sus gastos médicos, ya que la deducción está sujeta a auditoría por parte del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Si te mantienes organizado e informado, podrás solicitar con confianza la deducción por gastos médicos y reducir potencialmente tu renta imponible.

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Preguntas frecuentes

¿Qué gastos médicos son desgravables?

Los gastos médicos deducibles de impuestos pueden incluir visitas al médico, atención hospitalaria, recetas, tratamientos dentales, audífonos, gafas, atención de salud mental y determinados equipos médicos, siempre que sean médicamente necesarios.

¿Qué gastos médicos no son deducibles?

Gastos como procedimientos cosméticos, suplementos no recetados, inscripciones en gimnasios y artículos de bienestar general no suelen dar derecho a deducción a menos que se prescriban específicamente para tratar una afección médica.

¿Cómo funciona la regla del 7,5% para las deducciones médicas?

Sólo puede deducir los gastos médicos que superen el 7,5% de su renta bruta ajustada (RBDA). Por ejemplo, si su AGI es de 50.000 $, sólo son deducibles los gastos superiores a 3.750 $.

¿Tengo que detallar los gastos médicos para poder deducirlos?

Sí. Debe detallar sus deducciones en el Anexo A en lugar de tomar la deducción estándar para reclamar los gastos médicos en su declaración de impuestos.

¿Son deducibles los gastos dentales y oftalmológicos?

Por supuesto. Los tratamientos dentales, la ortodoncia, las gafas, las lentes de contacto, el LASIK y los exámenes oculares pueden ser deducibles si son médicamente necesarios.

¿Son deducibles las primas de seguro?

Algunas lo son. Las primas del seguro de enfermedad, las primas del seguro de dependencia y las primas de Medicare pueden ser deducibles, dependiendo de su situación.

¿Puedo deducir los gastos médicos de las personas a mi cargo?

Sí. Puede deducir los gastos médicos cualificados de un cónyuge, hijo u otra persona dependiente que reúna los requisitos si usted pagó los costes.

¿Pueden desgravarse los medicamentos sin receta?

Por lo general, los medicamentos de venta libre no son deducibles, salvo que se trate de insulina o hayan sido recetados por un médico.

¿Son deducibles los gastos de desplazamiento y kilometraje por atención médica?

Sí. Puede deducir el kilometraje, las tasas de aparcamiento, los peajes e incluso determinados gastos de transporte relacionados con el tratamiento médico.

¿Qué documentación necesito para solicitar deducciones médicas?

Guarde los recibos, facturas, recetas, declaraciones del seguro y justificantes de pago. Un buen registro facilita la presentación y justificación de la deducción.

¿Puedo utilizar mi HSA o FSA para gastos médicos en lugar de deducirlos?

Sí. Muchos gastos médicos son reembolsables con cargo a la HSA y la FSA. Tenga en cuenta que no puede reclamar una deducción fiscal por gastos pagados con fondos de HSA/FSA.

¿Dónde puedo encontrar la lista completa de gastos médicos deducibles?

El IRS explica todos los gastos elegibles en la Publicación 502, que detalla los gastos médicos y dentales que puede deducir.

Los artículos y contenidos publicados en este blog se facilitan únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, y no debe tomarse como, asesoramiento legal, financiero o profesional. Se aconseja a los lectores que busquen la orientación profesional adecuada y lleven a cabo su propia diligencia debida antes de tomar cualquier decisión basada en la información proporcionada.