¿Está cansado de preguntarse adónde ha ido a parar todo su dinero? Si es así, ha llegado el momento de hacer un presupuesto y tomar las riendas de sus finanzas. Una vez que sepa exactamente adónde va su dinero, le resultará más fácil saldar deudas, recortar gastos innecesarios y aumentar sus ahorros. Crear un presupuesto puede ayudarte a ahorrar dinero organizando estratégicamente tus gastos y distinguiendo entre necesidades y deseos.
Las aplicaciones de presupuestación pueden simplificar el proceso, haciéndolo más manejable y permitiéndote controlar fácilmente tus gastos y hacer los ajustes necesarios. Aquí tienes 7 sencillos pasos para crear un presupuesto que se adapte a tu estilo de vida y a tus objetivos financieros.
Paso nº 1: Reúna todos sus documentos financieros
Reunir todos sus documentos financieros es el primer paso para crear un presupuesto. Esto incluye:
- Talones de pago
- Extractos bancarios
- Extractos de tarjetas de crédito
- Documentos de préstamo (por ejemplo, hipoteca, préstamo de coche, préstamo de estudios)
- Facturas de servicios públicos (electricidad, agua, gas, etc.)
- Primas de seguros (salud, automóvil, hogar, etc.)
- Cuentas de inversión (por ejemplo, 401(k), IRA)
- Cualquier otro documento financiero pertinente
Disponer de todos estos documentos en un solo lugar le ayudará a hacerse una idea clara de su situación financiera y le facilitará la elaboración de un presupuesto. Revisar los extractos bancarios anteriores es especialmente importante, ya que proporcionan una categorización detallada de las transacciones. Esto puede ayudar a calcular con precisión los gastos mensuales y a comprender los hábitos de gasto, lo cual es crucial para una planificación financiera eficaz.
Paso nº 2: Determine sus ingresos mensuales
Determinar tus ingresos mensuales es el siguiente paso para crear un presupuesto. Esto incluye:
- Tu sueldo neto (después de impuestos)
- Ingresos complementarios (por ejemplo, trabajo autónomo, trabajo a tiempo parcial)
- Inversiones o dividendos
- Cualquier otro ingreso regular
- Gastos empresariales: Es importante tener en cuenta los gastos empresariales a la hora de calcular los ingresos netos, sobre todo si tienes varias fuentes de ingresos, como los trabajos paralelos.
Asegúrate de incluir todas las fuentes de ingresos, no sólo tu trabajo principal. Así sabrás con exactitud cuánto dinero ingresas cada mes.
Paso nº 3: Controle sus gastos mensuales
El siguiente paso en la elaboración de un presupuesto es hacer un seguimiento de los gastos mensuales. Esto incluye:
- Gastos fijos (por ejemplo, alquiler, servicios públicos, pago del coche)
- Gastos variables (por ejemplo, comida, ocio, gasolina)
- Pago de deudas (por ejemplo, deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles)
- Ahorros (por ejemplo, fondo de emergencia, ahorros para la jubilación)
- Otros gastos (por ejemplo, cuidado de niños, artículos discrecionales)
Asegúrate de incluir todos tus gastos, incluidas las pequeñas compras como café o aperitivos. Esto te dará una idea clara de adónde va tu dinero y te ayudará a tomar decisiones informadas sobre tus gastos.
Puedes utilizar una hoja de cálculo o una aplicación para hacer un seguimiento de tus gastos, o simplemente llevar un cuaderno u hoja de cálculo para registrar tus gastos. Asegúrate de incluir todos y cada uno de los gastos, por pequeños que sean.
Paso 4: Clasificar los gastos en fijos o variables
El siguiente paso es dividir los gastos en fijos y variables. Los gastos fijos suelen ser previsibles y se mantienen mes a mes. He aquí algunos ejemplos de gastos fijos:
- Alquiler o hipoteca
- Servicios públicos (electricidad, agua, gas, etc.)
- Pago del coche
- Primas de seguros (salud, automóvil, hogar, etc.)
- Pagos mínimos de deudas (por ejemplo, deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles)
Con los gastos variables, el importe varía mensualmente o el gasto puede producirse sólo unas pocas veces al año. Los gastos variables incluyen:
- Comestibles
- Ocio (por ejemplo, salir a cenar, ir al cine)
- Gas
- Viajar
- Aficiones
Al dividir sus gastos en fijos y variables, puede entender mejor a dónde va su dinero y tomar decisiones informadas sobre sus gastos. Además, el uso de un método de presupuesto basado en cero garantiza que cada dólar ganado tiene un propósito designado, lo que permite una gestión integral de los fondos sin terminar el mes financieramente agotado.
Paso nº 5: Establecer objetivos realistas
Establecer objetivos realistas es una parte importante de la creación de un presupuesto que funcione para usted. Los objetivos deben ser específicos, mensurables, alcanzables, pertinentes y de duración determinada (SMART). Piensa en lo que quieres conseguir con tu presupuesto, como ahorrar para la entrada de una casa, pagar la deuda de la tarjeta de crédito o crear un fondo de emergencia. Hacer hincapié en la importancia de ahorrar dinero como hábito clave puede ayudarle a alcanzar estos objetivos financieros. Haciendo un seguimiento constante de sus gastos y perfeccionando sus habilidades presupuestarias, no sólo tapará las fugas de gasto, sino que también se sentirá capacitado para alcanzar sus objetivos financieros.
A la hora de fijar sus objetivos, tenga en cuenta lo siguiente:
- ¿Cuáles son sus objetivos a corto plazo (menos de 1 año)?
- ¿Cuáles son sus objetivos a largo plazo (1-5 años)?
- ¿Cuáles son sus prioridades financieras?
- ¿Cuánto dinero necesitas ahorrar cada mes para alcanzar tus objetivos?
Escriba sus objetivos y póngalos por orden de prioridad. Esto te ayudará a mantenerte centrado y motivado para ceñirte a tu presupuesto.
Paso nº 6: Automatice sus ahorros
Automatizar sus ahorros es una forma estupenda de hacer que ahorrar sea más fácil y menos propenso a descuidarse. Establezca transferencias automáticas de su cuenta corriente a sus cuentas de ahorro o inversión. Así te asegurarás de ahorrar una cantidad fija con regularidad, sin tener que pensar en ello.
Considera las siguientes opciones:
- Establezca transferencias automáticas de su nómina a sus cuentas de ahorro o inversión.
- Utiliza una aplicación presupuestaria que te permita establecer objetivos de ahorro automáticos.
- Aproveche las cuentas de jubilación igualadas por la empresa, como un plan 401(k) o una cuenta IRA.
Al automatizar tus ahorros, convertirás el ahorro en un hábito y te asegurarás de que estás trabajando para alcanzar tus objetivos financieros.
Paso 7: Revisar y ajustar el presupuesto
Revisar y ajustar su presupuesto con regularidad es esencial para asegurarse de que va por buen camino para alcanzar sus objetivos financieros. Tu presupuesto debe ser un documento dinámico que cambie a medida que cambia tu situación financiera.
Considere lo siguiente:
- Revise su presupuesto cada 3-6 meses para asegurarse de que va por buen camino para alcanzar sus objetivos.
- Ajusta tu presupuesto según sea necesario para reflejar los cambios en tus ingresos, gastos u objetivos financieros.
- Utiliza aplicaciones presupuestarias u hojas de cálculo para controlar tus gastos y mantenerte organizado.
- Considere la posibilidad de solicitar la ayuda de un asesor o planificador financiero para revisar y ajustar su presupuesto.
Revisando y ajustando periódicamente su presupuesto, se asegurará de que avanza hacia sus objetivos financieros y se mantiene en el buen camino para lograr la estabilidad financiera.
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Los artículos y contenidos publicados en este blog se facilitan únicamente con fines informativos. La información presentada no pretende ser, y no debe tomarse como, asesoramiento legal, financiero o profesional. Se aconseja a los lectores que busquen la orientación profesional adecuada y lleven a cabo su propia diligencia debida antes de tomar cualquier decisión basada en la información proporcionada.
